Εφαρμογή Νέου Πλαισίου Εποπτείας στις Τράπεζες

Από την 1η Οκτωβρίου τίθεται σε εφαρμογή ένα νέο πλαίσιο εποπτείας που αφορά τη διαχείριση κινδύνων στις τράπεζες, εστιάζοντας στο ξέπλυμα χρημάτων, τον δανεισμό και τις υποχρεώσεις των μελών των Διοικητικών Συμβουλίων. Οι νέοι κανόνες καλύπτουν όλες τις τράπεζες και αποσκοπούν στην ευθυγράμμιση του εγχώριου τραπεζικού τομέα με τις κατευθυντήριες γραμμές της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών, αντικαθιστώντας το υφιστάμενο πλαίσιο που ισχύει σχεδόν μια δεκαετία.

Με την εισαγωγή αυτού του πλαισίου ενισχύεται η σημασία των Επιτροπών Εσωτερικού Ελέγχου και Διαχείρισης Κινδύνων που είναι υποχρεωτικές για όλες τις τράπεζες. Αυτή η αναβάθμιση στους κανόνες εσωτερικής διακυβέρνησης προήλθε από συνεργασία της Τράπεζας της Ελλάδος με την Ελληνική Ένωση Τραπεζών, με στόχο να ενισχυθεί περαιτέρω η ασφάλεια του ελληνικού τραπεζικού συστήματος.

Προληπτικός Έλεγχος στη Δανειοδότηση

Στο νέο αυτό πλαίσιο θεσπίζονται κανόνες για την πρόληψη περιπτώσεων σύγκρουσης συμφερόντων που αφορούν τα μέλη του Διοικητικού Συμβουλίου καθώς και το προσωπικό τους. Οι αυστηρότεροι αυτοί κανόνες στοχεύουν στον εντοπισμό κινδύνων κατά τη διαδικασία χορήγησης δανείων ή άλλων συναλλαγών (όπως χρηματοδοτική μίσθωση ή αγοραπωλησία ακινήτων) προς μέλη του ΔΣ ή συνδεόμενα πρόσωπα.

Όπως επισημαίνεται, οι τράπεζες θα πρέπει μέσω των Επιτροπών τους να εξασφαλίζουν ότι οι αποφάσεις σχετικά με τη χορήγηση δανείων λαμβάνονται αντικειμενικά και χωρίς αδικαιολόγητη επιρροή. Τα μέλη αυτά δεν θα συμμετέχουν στη διαδικασία λήψης αποφάσεων για πιστώσεις που τους αφορούν.

Επιπλέον, έχουν θεσπιστεί πρόσθετες δικλείδες ασφαλείας για λογαριασμούς που σχετίζονται με γραμμές πίστωσης προς τα μέλη του ΔΣ.Σε περιπτώσεις όπου η πίστωση υπερβαίνει τα 200.000 ευρώ, οι τράπεζες υποχρεούνται να ενημερώνουν την Τράπεζα της Ελλάδος σχετικά με το ποσό της πίστωσης καθώς και τα ανεξόφλητα ποσά προς το συγκεκριμένο άτομο.

Διαδικασίες Αναφοράς Παραβάσεων

Οι νέοι κανονισμοί προβλέπουν επίσης διαδικασίες αναφοράς παραβάσεων από το προσωπικό των τραπεζών. Αυτές οι αναφορές μπορούν να γίνονται είτε μέσω κανονιστικής συμμόρφωσης είτε μέσω εσωτερικών επιθεωρήσεων ή ειδικής ανεξάρτητης γραμμής αναφοράς (whistleblowing),διασφαλίζοντας παράλληλα την προστασία προσωπικών δεδομένων τόσο του υπαλλήλου όσο και εκείνου στον οποίο αποδίδεται ευθύνη.

Η Επιτροπή Διαχείρισης Κινδύνων θα συνεδριάζει ανά τρίμηνο προκειμένου να εντοπίσει χρηματοοικονομικούς αλλά και μη κινδύνους όπως πιστωτικούς κινδύνους, κινδύνους αγοράς, ρευστότητας κτλ., συμπεριλαμβανομένων κοινωνικών και περιβαλλοντικών παραμέτρων καθώς επίσης στρατηγικών ζητημάτων.