Πλασματικά Έτη Ασφάλισης: Ευκαιρίες και Προκλήσεις

Η αναγνώριση πλασματικών ετών ασφάλισης μπορεί να ανοίξει δρόμους για πρόωρη συνταξιοδότηση και αυξημένα εισοδήματα, ωστόσο δεν αποτελεί πάντα την καλύτερη επιλογή.

Τα πλασματικά έτη θα πρέπει να θεωρούνται ως μια επένδυση σε ένα αβέβαιο μέλλον. Ιδιαίτερα όταν απαιτείται η προκαταβολική πληρωμή (εφάπαξ), ενώ οι αποδοχές εξαρτώνται από παράγοντες που είναι πέρα από τον έλεγχο του ασφαλισμένου.

Στην εξίσωση των πλασματικών ετών, εκτός από τις καταβολές εισφορών, πρέπει να προστεθεί ο άγνωστος παράγοντας της «προσδοκώμενης ζωής». Εδώ είναι σημαντικό να εξετάσουμε όχι μόνο την υγεία αλλά και στατιστικά στοιχεία σχετικά με το προσδόκιμο ζωής σε ηλικίες 62 ή 67 ετών. Κατά τη διαδικασία υποβολής αίτησης για συνταξιοδότηση, οι ασφαλισμένοι καλούνται να απαντήσουν σε δύο κρίσιμες ερωτήσεις:

• Θα αναγνωρίσω πλασματικά έτη ασφάλισης αν έχω ήδη θεμελιώσει δικαίωμα συνταξιοδότησης;
• Σε ποια κατηγορία ασφαλισμένων (ελεύθερος επαγγελματίας, επιστήμονας ή αγρότης) θα αναγνωρίσω τα πλασματικά έτη;

Οι σωστές απαντήσεις εξαρτώνται από την ηλικία συνταξιοδότησης καθώς και τα πραγματικά χρόνια ασφάλισης. Γενικά, τα πλασματικά χρόνια θα πρέπει να αναγνωρίζονται για:

• Τη συμπλήρωση των απαραίτητων προϋποθέσεων για πλήρη σύνταξη ώστε να αποφευχθεί το πέναλτι της μειωμένης σύνταξης (6% μείον ανά έτος πρόωρης εξόδου).
• Την πρόωρη συνταξιοδότηση π.χ., στο 62ο αντί του 67ου έτους της ηλικίας.

Aυτό μπορεί να οδηγήσει σε κέρδη έως 60 μηνών σύνταξης (5 χρόνια), ενώ παράλληλα αποφεύγονται οι αντίστοιχες καταβολές εισφορών (για ελεύθερους επαγγελματίες ή αγρότες).

Οικονομικά Οφέλη Αναγνώρισης Πλασματικών Ετών

Tα επιπλέον χρόνια ασφάλισης που παρέχουν τα πλασματικά έτη προσφέρουν διαφορετικές οικονομικές αποδόσεις ανάλογα με τον αριθμό των πραγματικών χρόνων ασφάλισης. Για παράδειγμα:

• (15 πραγματικά χρόνια): Η αύξηση στην ανταποδοτική σύνταξη είναι μόλις 0,84% ανά επιπλέον χρόνο.
• (35 πραγματικά χρόνια): Κάθε πρόσθετο χρόνο βελτιώνει τη σύναξη κατά 2,55%.

Aυτό σημαίνει ότι υπάρχει τριπλάσια διαφορά μεταξύ της περιόδου των 15 και των 35 χρόνων ασφάλισης. Επιπλέον, καθώς η αναγνώριση των πλασματικών κοστίζει το 20% επί του μισθού του προηγούμενου μήνα αίτησης, απαιτούνται συγκεκριμένα χρονικά διαστήματα για την απόσβεση αυτού του κόστους:

• (15 πραγματικοί αιτούντες): Χρειάζονται περίπου 24 χρόνια.
• (25 πραγματικοί αιτούντες): Χρειάζονται περίπου 20 χρόνια.
• (30 πραγματικοί αιτούντες): Χρειάζονται περίπου 10,5 χρόνια.

Pροσοχή!

Eάν η αναγνώριση γίνει με χαμηλότερο μισθό (σε περίπτωση παλαιότερης αίτησης ή μέσω μειωμένου μισθού), τότε ο μέσος όρος αποδοχών που υπολογίζεται θα μειωθεί επίσης. Αυτό σημαίνει ότι οποιαδήποτε κέρδη προκύπτουν από τη μεγαλύτερη ανταποδοτική σύνταξη ενδέχεται να αντισταθμίζονται από έναν μικρότερο μέσο μισθό στον οποίο εφαρμόζεται αυτό το κλάσμα…

Pараδείγματος χάριν:

Tα δωρεάν ένσημα λόγω ανεργίας (έως και τις 300 ημέρες) δεν έχουν κόστος αλλά ο ΕΦΚΑ ενδέχεται να υπολογίζει λιγότερα στην ανταποδοτική σύνταξη συγκρίνοντας μόνο τα «πραγματικά» έτη εργασίας χωρίς αυτά που αποκτήθηκαν μέσω ανεργίας.
Επιπλέον δεν συμφέρει η αναγνώριση πλεονεκτικού χρόνου με υψηλότερες ασφαλιστικές κατηγορίας καθώς η ανταποδοτική σύνταση περιορίζεται στο ανώτερο ποσοστό τουλάχιστον μέχρι το όριο του νόμου.