Εκρηκτική Άνοδος στα Επιχειρηματικά Δάνεια στην Ελλάδα

Οι τράπεζες απολαμβάνουν μια εντυπωσιακή αύξηση στις χορηγήσεις επιχειρηματικών δανείων,με τα ποσοστά να φτάνουν σε ιστορικά υψηλά επίπεδα φέτος,ενισχύοντας τα κέρδη τους.

Η χώρα μας κατατάσσεται δεύτερη μετά τη Λιθουανία όσον αφορά την ανάπτυξη των επιχειρηματικών δανείων, με ρυθμούς που είναι σχεδόν έξι φορές μεγαλύτεροι από τον μέσο όρο της Ευρώπης. Οι χορηγήσεις προς τις επιχειρήσεις σημείωσαν αύξηση 16,6% τον Ιούνιο και η τάση αυτή παραμένει ισχυρή παρά την επιβράδυνση που παρατηρήθηκε τον Οκτώβριο.

Αυτή η εξέλιξη έχει οδηγήσει σε πτώση των επιτοκίων για τα επιχειρηματικά δάνεια στο εύρος του 3,71-3,85%. Αν και αυτά τα ποσοστά είναι υψηλότερα από τον μέσο όρο της Ευρωζώνης (3,30-3,61%), η διαφορά έχει μειωθεί σημαντικά από μία μονάδα το 2023 σε περίπου +0,4-0,5 ποσοστιαίες μονάδες. Στον τομέα των καταναλωτικών δανείων παρατηρείται ετήσια ανάπτυξη +5,6%, διπλάσια από αυτήν της Ευρωζώνης. Ωστόσο οι διαφορές στα επιτόκια είναι πολύ μεγαλύτερες: το επιτόκιο για καταναλωτικά δάνεια στην Ελλάδα ανέρχεται στο 11,47%, ενώ αυτό της Ευρωζώνης είναι μόλις 7,40%, δηλαδή μια διαφορά 4,07 ποσοστιαίων μονάδων.

Τα στεγαστικά δάνεια βρίσκονται σε κρίσιμο σημείο καθώς οι νέες χορηγήσεις αυξάνονται φέτος για πρώτη φορά μετά το 2010. Παρ’ όλα αυτά το συνολικό υπόλοιπο μειώνεται καθώς οι οφειλέτες αποπληρώνουν παλαιότερα δάνεια πιο γρήγορα απ’ ότι εκταμιεύονται νέα.

Η κύρια αιτία πίσω από την εκτίναξη των δανείων είναι η ενίσχυση των εισροών μέσω του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας. Αυτό το πρόγραμμα παρέχει όχι μόνο επιδοτήσεις αλλά και χρηματοδότηση για επενδύσεις στον ιδιωτικό τομέα. Τα συγκεκριμένα δάνεια καλύπτουν έως και το 50% μιας επένδυσης: ένα άλλο 30% προέρχεται από τραπεζικό χρηματοδοτισμό ενώ το υπόλοιπο καλύπτεται από ίδια κεφάλαια των εταιρειών.

Καθώς πλησιάζει η προθεσμία απορρόφησης αυτών των κονδυλίων (τέλος Αυγούστου του 2026), οι δράσεις έχουν επιταχυνθεί κι έτσι έχει αυξηθεί η ζήτηση για τραπεζικά δάνεια που σχετίζονται με αυτές τις επενδύσεις – αναμένοντας μάλιστα έναν σημαντικό επενδυτικό κύκλο μέσα στο έτος ώστε να αξιοποιηθούν πλήρως τα διαθέσιμα κονδύλια.

Ωστόσο υπάρχει μεγάλη συγκέντρωση στους πόρους χρηματοδότησης: σύμφωνα με πρόσφατα στοιχεία που δημοσιοποιήθηκαν πριν λίγες ημέρες οι τριάντα μεγαλύτερες εταιρείες που λαμβάνουν χρήματα από το Ταμείο Ανάκαμψης έχουν απορροφήσει συνολικά €3.3 δις ευρώ ήτοι περίπου το 87% του συνόλου που έχουν λάβει συνολικά 44 ιδιωτικές εταιρείες μέσω αυτού του προγράμματος.

Aντίθετα μικρότερες ή ατομικές επιχειρήσεις συνεχίζουν να αποκλείονται όπως δείχνει ο αρνητικός δείκτης χρηματοδότησης τους κατά τη διάρκεια του έτους: -0.5% τον Αύγουστο,-1% τον Σεπτέμβριο και -0.4% τον Οκτώβριο.

The Fund for Recovery adn Resilience is the main driver behind the explosive growth of business loans in Greece with the European Commission approving the disbursement of the sixth tranche amounting to €2.1 billion; total disbursements to Greece have reached €23.4 billion or about 65% of the overall program budgeted funds available untill August of this year.
Despite this fact approximately €4 billion are not expected to be absorbed by the end of this program in August of next year wich raises concerns among banking executives who are now tasked with finding new revenue sources as soon as possible when funding from Recovery Fund runs dry soon enough!

Κορυφαίοι Αποδέκτες Χορηγιών