Καθοριστική Απόφαση του Αρείου Πάγου για τους Δανειολήπτες
Ο Άρειος Πάγος προχώρησε στο τρίτο και κρίσιμο βήμα για την υποστήριξη των δανειοληπτών που αδυνατούν να εξοφλήσουν τα στεγαστικά τους δάνεια. Σύμφωνα με την απόφαση, οι τόκοι στα ρυθμισμένα κόκκινα δάνεια θα υπολογίζονται μηνιαίως και όχι εφάπαξ κατά τον πρώτο μήνα, σε σχέση με το συνολικό ποσό (Σ.Σ. πάντα αναφερόμενοι στο υπόλοιπο του δανείου μετά τη δικαστική περικοπή).
Προτού φτάσουμε σε αυτήν την απόφαση, είχε θεσπιστεί ο νόμος Κατσέλη το 2010, ο οποίος προσέφερε προστασία στους δανειολήπτες που δεν μπορούσαν να πληρώσουν τις μηνιαίες τους δόσεις λόγω της οικονομικής κρίσης και της πτώσης των εισοδημάτων τους. Παράλληλα, η αύξηση των τιμών στην αγορά ακινήτων τα τελευταία χρόνια συνέβαλε στη στεγαστική κρίση.
Η εκτίναξη των τιμών είτε καθιστούσε τη αποπληρωμή του δανείου πιο ελκυστική είτε επέτρεπε στους ιδιοκτήτες να ρευστοποιούν τα ακίνητά τους για να καλύψουν τις υποχρεώσεις τους.
Πώς επηρεάζονται οι Δανειολήπτες μετά την Απόφαση
Με αυτήν την εξέλιξη υπέρ των παρόχων χρηματοδότησης (τραπεζών), υπάρχει μια σαφής ένδειξη ότι οι συνθήκες αρχίζουν να μεταβάλλονται προς όφελος των δανειοληπτών.
Iστορικό Εξελίξεων
- Nόμος 3869/10 (Κατσέλη): Το 2010 επιτράπηκε στους υπερχρεωμένους οφειλέτες να προσφεύγουν στη δικαιοσύνη υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις ώστε να διασφαλίσουν τη βασική κατοικία τους. Σχεδόν όλα αυτά τα κόκκινα ή κουρεμένα χρέη συνολικού ύψους άνω των 15 δις ευρώ έχουν μεταβιβαστεί σε funds ή servicers.
- Nέα Διαχείριση: Οι νέοι πιστωτές αγωνίστηκαν σφοδρά στα δικαστήρια ώστε η αξίωση αυτών των χρεών να παραμείνει στην αρχική της μορφή, παρά το γεγονός ότι είχαν αποκτηθεί σε πολύ χαμηλές τιμές (12% ή 16%). Στη συνέχεια αναθεώρησαν τις απαιτήσεις αυξάνοντας το τελικό ποσό αποπληρωμής έως και κατά 60%.
- Παράδειγμα: Ένα στεγαστικό δάνειο ύψους 140.000 ευρώ που μειώθηκε στα 100.000 ευρώ μέσω κούρευσης μπορεί τελικά με όλους τους τόκους της περιόδου αποπληρωμής (30 έτη) να φτάσει μέχρι και τα 160.000 ευρώ με μέσο επιτόκιο γύρω στο 3%. Αυτό αναιρεί ουσιαστικά τον σκοπό της προστασίας ενός ευάλωτου νοικοκυριού που ζητούσε βοήθεια από τη δικαιοσύνη.
- Aπόφαση – Βαθιά Επιρροή: Η πρόσφατη απόφαση του Αρείου Πάγου σχετικά με τον τρόπο υπολογισμού τόκων έχει σημαντικές συνέπειες για περίπου 200.000 νοικοκυριά στην Ελλάδα και ενδέχεται αυτή η απόφαση να αποτελέσει πρότυπο για άλλες περιπτώσεις στο μέλλον.
- Kίνδυνος Μεταβίβασης Χρέους: Για τη μεταφορά περίπου 80 δις κόκκινων χρεών από τις τράπεζες προς τα funds, οι Έλληνες φορολογούμενοι έχουν εγγυηθεί ένα χρέος ύψους περίπου 25 δις μέσω προγραμμάτων όπως ο Ηρακλής I, II και III χωρίς όμως οι νέοι διαχειριστές χρέους να προσφέρουν βιώσιμες λύσεις στους οφειλέτες κάτω από τις νέες οικονομικές συνθήκες.