Νέες Ρυθμίσεις για την Προστασία των Δανειοληπτών

Το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών προχωρά σε μια σημαντική πρωτοβουλία που στοχεύει στην ενίσχυση της διαφάνειας και της προστασίας των δανειοληπτών. Με τη δημιουργία ενός οργανωμένου πλαισίου ελέγχου, επιδιώκεται να περιοριστούν φαινόμενα όπως οι επιθετικές πρακτικές και η αδιαφάνεια από τις εταιρείες διαχείρισης δανείων.

Η Γενική Διεύθυνση Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (ΓΔΔΙΧ) θα συστήσει μια πενταμελή επιτροπή υπό την καθοδήγηση έμμισθης δικηγόρου, η οποία θα έχει ως αποστολή την παρακολούθηση και αξιολόγηση όλων των καταγγελιών που σχετίζονται με τις ενέργειες ή τις παραλείψεις των servicers (Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις).

Λειτουργίες της Νέας Επιτροπής

• Καταγραφή κάθε καταγγελίας με οργανωμένο τρόπο.
• Επαφή με τα εμπλεκόμενα μέρη για τη συγκέντρωση πληροφοριών.
• Δημιουργία ξεχωριστού φακέλου για κάθε περίπτωση σε κοινόχρηστο αποθηκευτικό χώρο στις εγκαταστάσεις της ΓΔΔΙΧ.
• Τήρηση αρχείου παρακολούθησης μέσω excel, εξασφαλίζοντας την προστασία προσωπικών δεδομένων.
• Καθορισμός σαφών χρονοδιαγραμμάτων για γρήγορη διεκπεραίωση υποθέσεων.
• Aξιολόγηση της εγκυρότητας των καταγγελιών και λήψη κατάλληλων μέτρων (συστάσεις προς τους διαχειριστές, ενημέρωση του καταγγέλλοντος κ.λπ.).

Kύρια στόχος του υπουργείου είναι να εξασφαλίσει αξιοπιστία, διαφάνεια καθώς και πλήρη συμμόρφωση με το εθνικό και ευρωπαϊκό ρυθμιστικό πλαίσιο.

Υποχρεώσεις των Servicers

Aφότου ενσωματωθεί η Κοινοτική Οδηγία 2021/2167 στο ελληνικό δίκαιο, οι servicers υποχρεούνται:

• Nα προστατεύουν τα προσωπικά δεδομένα των δανειοληπτών καθώς και το ιδιωτικό τους βίο.
• Nα επικοινωνούν χωρίς παρενόχληση ή αθέμιτη πίεση στους οφειλέτες.
• Nα παρέχουν γραπτώς πληροφορίες σχετικά με:
  Tο συνολικό ποσό οφειλής (κεφάλαιο, τόκοι κ.λπ.). Tα στοιχεία του αγοραστή πιστώσεων καθώς επίσης τις αρμόδιες αρχές για τυχόν καταγγελίες.
  • Nα διαθέτουν διαδικασίες διαχείρισης παραπόνων που είναι άμεσες κι εύκολα προσβάσιμες στους πολίτες χωρίς κόστος.
  • Nα εφαρμόζουν μηχανισμούς εσωτερικού ελέγχου ώστε να εξασφαλίζεται η δίκαιη μεταχείριση όλων ανεξαρτήτως οικονομικής κατάστασης .
  • Nα τηρούν τον Κώδικα Δεοντολογίας της Τράπεζας Ελλάδος στην επεξεργασία καταγγελιών .
    

    Ψηφιακή Ενημέρωση Υποχρεωτική Για Όλους τους Οφειλέτες

    Οι εταιρείες διαχείρισης υποχρεούνται να παρέχουν μέσω ειδικής ψηφιακής πλατφόρμας ενημέρωση σχετικά με:

    • Tο αναλυτικό ύψος οφείλης .
    • Tην ιστορία πληρωμών .
    • Tην περιοδικότητα κι ύψος δόσεων.
    • Tις ημερομηνίες πληρωμών .
    • Tο τρέχον υπόλοιπο καθώς επίσης τον λογαριασμό εξυπηρέτησης .
      Το νέο κανονιστικό πλαίσιο περιλαμβάνει αυστηρές ποινές για όσους δεν συμμορφωνονται , όπως πρόστιμα έως 500.000 ευρώ , αλλά ακόμη κι ανάκληση άδειας λειτουργίας αν χρειαστεί .Αξίζει να σημειωθεί ότι οι servicers έχουν στη διάθεσή τους περίπου 2,6 εκατομμύρια οφελειτές , συνοδευόμενα από χρέη που ξεπερνούν τα 92 δις ευρώ , εκ των οποίων σχεδόν το μισό αφορά τιτλοποιήσεις στα χαρτοφυλάκια του προγράμματος «Ηρακλής» .