Οικονομικές Παγίδες και Συντάξεις: Τι Πρέπει να Γνωρίζουν οι Συνταξιούχοι

Οι συνταξιούχοι βρίσκονται αντιμέτωποι με μια επικίνδυνη οικονομική κατάσταση λίγο πριν υποβάλουν την αίτησή τους στον ΕΦΚΑ. Αυτή η κατάσταση σχετίζεται με τα πλασματικά έτη ασφάλισης.

Εάν ο μισθωτός επιλέξει να αναγνωρίσει αυτά τα έτη, θα χρειαστεί να καταβάλει το 20% του μεικτού μισθού του ή πάνω από 400 ευρώ για κάθε μήνα. Για παράδειγμα, αν ο μεικτός μισθός του προηγούμενου μήνα της αίτησης είναι 2.000 ευρώ, το συνολικό ποσό μπορεί να φτάσει τις 24.000 ευρώ σε πενταετία. Αντίθετα, οι ελεύθεροι επαγγελματίες καλούνται να πληρώσουν μόλις 185 ευρώ μηνιαίως (στην κατώτερη ασφαλιστική κλάση που ακολουθεί το 88% των ασφαλισμένων), δηλαδή περίπου 11.100 ευρώ σε πενταετία.

Ωστόσο, οι ελεύθεροι επαγγελματίες θα λάβουν αναλογικά μικρότερες αποδοχές από αυτές που δικαιούνται ως μισθωτοί. Με αυτά τα δεδομένα, είναι πιο συμφέρουσα η εξαγορά χρόνου ασφάλισης για τους ελεύθερους επαγγελματίες αντί της πραγματικής εργασίας, καθώς πληρώνουν σχεδόν 85 ευρώ παραπάνω για την κάλυψη υγείας και την ασφάλιση ανεργίας (ή κατά μέσο όρο 45% υψηλότερα). Από την άλλη πλευρά, η εξαγορά πλασματικών ετών κοστίζει τρεις φορές περισσότερο στους μισθωτούς λόγω των υψηλότερων ποσοστών εισφορών.

Διαθέσιμες Επιλογές

Με βάση αυτές τις πληροφορίες πολλοί εργαζόμενοι:

• a/ επιλέγουν τη συνταξιοδότηση με λιγότερα από 40 χρόνια ασφάλισης—αυτό ισχύει κυρίως για όσους είχαν θεμελιώσει δικαίωμα πριν από την πλήρη εφαρμογή του τρίτου μνημονίου όπως οι υπάλληλοι στις τράπεζες και τις ΔΕΚΟ (ασφαλισμένοι στα Ειδικά Ταμεία).
• b/ χρησιμοποιούν δωρεάν πλασματικά έτη (π.χ., στρατιωτική θητεία ή περίοδο ανεργίας).

Στην πρώτη περίπτωση οι απώλειες είναι σημαντικές καθώς μετά το 35ο έτος ηλικίας η προσαύξηση στην ανταποδοτική σύνταξη ανέρχεται στο 2,55% ανά έτος ή στο συνολικό ποσοστό του 12,75% σε πενταετία. Στη δεύτερη περίπτωση όμως ο ασφαλισμένος αποκτά δικαίωμα συνταξιοδότησης αλλά χωρίς τα δωρεάν πλασματικά χρόνια—δηλαδή μπορεί να φαίνεται ότι έχει ασφαλιστεί μόνο για 38 χρόνια αντί των απαιτούμενων.

Παράδειγμα Α:

Pαλαιοί ασφαλισμένοι στα Ειδικά Ταμεία ΔΕΚΟ και τραπεζών που είχαν θεμελιώσει δικαίωμα εξόδου το διάστημα μεταξύ του 2010-2012 και στη συνέχεια αποχώρησαν μέσω εθελούσιας εξόδου κινδυνεύουν σήμερα: αν αποφασίσουν να συνταξιοδοτηθούν στα62 τους με μόλις35 χρόνια υπηρεσίας θα χάσουν έως και381ευρώ μηνιαίως (λαμβάνοντας υπόψη τον μέσο όρο αποδοχών της περιόδου2002-2024). Αυτό συμβαίνει διότι δεν συμπλήρωσαν40έτη υπηρεσίας… Το ποσοστό αναπλήρωσης της ανταποδοτικής σύνταξης είναι37,26% με35έτη ενώ φτάνει50,01% με40έτη.

Παράδειγμα Β:

Eάν κάποιος έχει μεικτό μισθό ως εν ενεργεία εργαζόμενος3000ευρώ τότε η αναγνώριση5πλασματικών ετών κοστίζει36.000ευρώ—ένα απαγορευτικό ποσό! Ωστόσο αν εργάζεται ακόμη κι έναν μήνα με χαμηλότερες αποδοχές αυτό μπορεί να μειώσει το κόστος κατά50%. Η διαδικασία αυτή γίνεται βάσει των αποδοχών του προηγούμενου μήνα της αίτησής τους.

Sτρατιωτική Θητεία: Μια Στρατηγική Επιλογή

Mια έξυπνη επιλογή είναι η αναγνώριση των πλασματικών χρόνων στρατιωτικής θητείας: Αναγνωρίζοντας20μήνες στρατιωτικής θητείας μπορεί κανείς ουσιαστικά να προσθέσει δύο πλασματικά έτη στην ασφάλισή του καθώς υπολογίζονται30 ημέρες ανά μήνα ενώ ο ΕΦΚΑ απαιτεί25 ημέρες ανά μήνα ώστε αυτός ο χρόνος ν’αναγνωριστεί ως ένα πλήρες πλασματικό έτος.