Η Θολή Σύνδεση Τραπεζών και Εισπρακτικών Εταιρειών
Ένα ασαφές και περίπλοκο «κουβάρι» συνδέει τις τέσσερις μεγάλες τράπεζες, τις εταιρείες εισπράξεων (servicers) και τα funds με άγνωστους επενδυτές που έχουν αποκτήσει σε εξευτελιστικές τιμές κόκκινα δάνεια συνολικού ύψους 80 δισεκατομμυρίων ευρώ.
Παρά τις ενθουσιώδεις δηλώσεις των συστημικών τραπεζών τα τελευταία χρόνια σχετικά με την αποκατάσταση των ισολογισμών τους από τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, η πραγματικότητα είναι ότι το ζήτημα παραμένει χωρίς λύση και «κακοφορμίζει». Απλά έχει μεταφερθεί σε αδιαφανή funds που εδρεύουν στο εξωτερικό, λειτουργώντας υπό καθεστώς ανωνυμίας και συνεργαζόμενα με τις εταιρείες εισπράξεων.
Πρόσφατα ήρθαν στο φως καταγγελίες για τριγωνικές συναλλαγές μεταξύ τραπεζών, servicers και funds που σχετίζονται με αγορές ακινήτων μέσω πλειστηριασμών. Αυτά τα ακίνητα αγοράζονται σε χαμηλές τιμές από εταιρείες συνδεδεμένες με τις τράπεζες και στη συνέχεια πωλούνται ξανά σε υψηλότερες τιμές. Παρόλο που οι επενδυτές είχαν αποκτήσει αρχικά τα δάνεια σε τιμές 4-50% της ονομαστικής τους αξίας, επιδιώκουν να ανακτήσουν το 100% μέσω των εισπρακτικών εταιρειών.
Ο μηχανισμός πώλησης των κόκκινων δανείων καθώς και η υποτιθέμενη «εξυγίανση» των τραπεζικών ισολογισμών χρηματοδοτήθηκε από κρατικές εγγυήσεις άνω των 20 δισεκατομμυρίων ευρώ μέσω του προγράμματος γνωστό ως «Ηρακλής».
Αυτό σημαίνει ότι οι ανώνυμοι «επενδυτές» διασφαλίζουν κέρδη, καθώς αν οι εισπρακτικές δεν πετύχουν τους στόχους τους για την αποπληρωμή προς τα funds που έχουν αγοράσει τα δάνεια, τότε το κράτος θα καλύψει τη ζημία.
Σχετικά με τις καταγγελίες για τριγωνικές συναλλαγές στους πλειστηριασμούς, ο κυβερνητικός εκπρόσωπος Παύλος Μαρινάκης απάντησε πρόσφατα παραπέμποντας στη Δικαιοσύνη.Οι συστημικές τράπεζες εξέφρασαν τη δυσαρέσκεια τους μέσω ανώνυμων δηλώσεων ενώ η Ελληνική Ένωση Τραπεζών απέστειλε επιστολή στην κυβέρνηση υποστηρίζοντας ότι τέτοιου είδους συναλλαγές γίνονται μέσω θυγατρικών ώστε να μην μένουν άγονοι οι πλειστηριασμοί.
Οι τράπεζες υποστήριξαν ότι αυτό γίνεται προκειμένου να δημιουργηθούν έσοδα για την αποπληρωμή στα ξένα funds ώστε να μην χρειαστεί το ελληνικό Δημόσιο να πληρώσει λόγω κατάρρευσης κρατικών εγγυήσεων. Ο κυβερνητικός εκπρόσωπος δήλωσε: «Εφόσον όλα αυτά ισχύουν δεν έχω λόγο να τα αμφισβητήσω αλλά είναι θέμα της Δικαιοσύνης να παρέμβει».
Aμέσως μετά την απάντηση του κυβερνητικού εκπροσώπου, οι τράπεζες εξέφρασαν τη δυσαρέσκεια τους ενώ προσπάθησαν επίσης να απαλλαχθούν από ευθύνες αναφέροντας πως έσοδα από αγορές ακινήτων μέσω θυγατρικών καλύπτουν κρατικές εγγυήσεις χωρίς όφελος για αυτές.
Το Κέντρο του Προβλήματος:
the heart of the problem lies in the targets set by collection agencies for recovering bad loans…