Η Τραπεζική Πραγματικότητα στην Ελλάδα: Δανειοδοτήσεις και Στοιχεία
Οι συστημικές τράπεζες της Ελλάδας έχουν αρχίσει να προβάλλουν μια εικονική εικόνα, ανακοινώνοντας αύξηση στις χορηγήσεις δανείων, κάτι που κανονικά θα έπρεπε να είναι ο κύριος στόχος τους.Ωστόσο, η πραγματικότητα αποκαλύπτεται μέσα από τα επίσημα δεδομένα της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας σχετικά με τον δείκτη δανείων προς καταθέσεις. Αυτός ο δείκτης αποτελεί το κλειδί για την κατανόηση του κατά πόσο οι τράπεζες συμβάλλουν πραγματικά στη χρηματοδότηση της οικονομίας.
Σύμφωνα με τα πιο πρόσφατα στοιχεία για το τέταρτο τρίμηνο του 2025, η Ελλάδα κατατάσσεται τελευταία ανάμεσα στις χώρες της ευρωζώνης με έναν δείκτη δανείων προς καταθέσεις μόλις στο 62,37% για τις ελληνικές συστημικές τράπεζες. Αντίθετα, ο μέσος όρος των σημαντικών τραπεζών στην ευρωζώνη ανέρχεται στο 102,16%, όπως προκύπτει από τα δεδομένα του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού (SSM/ΕΕΜ).Αυτό σημαίνει ότι για κάθε 100 ευρώ που οι Έλληνες πολίτες και επιχειρήσεις έχουν καταθέσει σε αυτές τις τέσσερις τράπεζες (Εθνική, Πειραιώς, Alpha Bank και Eurobank), χορηγούνται μόλις €62 σε δάνεια.
Η διαφορά αυτή σχεδόν 40 ποσοστιαίων μονάδων υποδηλώνει ένα σοβαρό χάσμα σε σύγκριση με την υπόλοιπη ευρωζώνη. Οι ελληνικές συστημικές τράπεζες παρέχουν αναλογικά λιγότερα από τα μισά δάνεια σε σχέση με άλλες χώρες της ζώνης του ευρώ. Αυτή η κατάσταση δεν είναι απλώς ένας τεχνικός δείκτης αλλά μια «ακτινογραφία» μιας οικονομίας που δεν υποστηρίζεται επαρκώς από τις τραπεζικές χρηματοδοτήσεις.
Αξιοσημείωτο είναι ότι ενώ οι τράπεζες συνεχίζουν να αυξάνουν τα κέρδη τους χρόνο με το χρόνο, η κατάσταση αυτή παραμένει σταθερή στον τομέα των δανειοδοτήσεων.
Μοναδική χώρα που εμφανίζει χαμηλότερο δείκτη δανειοδότησης από την Ελλάδα είναι η Λιθουανία· ωστόσο αυτό το ποσοστό παραμορφώνεται λόγω των καταθέσεων που προέρχονται από τη Revolut — μια ψηφιακή τράπεζα που έχει έδρα στη Λιθουανία αλλά εξυπηρετεί πελάτες παγκοσμίως. Έτσι οι στατιστικές αλλοιώνονται καθώς οι καταθέσεις φαίνεται να είναι υπερβολικά υψηλές συγκριτικά με τα εκδοθέντα δάνεια.
Η Ελληνική Ένωση Τραπεζών (ΕΕΤ) προσπαθεί να παρουσιάσει αυτά τα στοιχεία ως βελτίωση αφού ο δείκτης έχει ελαφρώς αυξηθεί (από το 60,6%) συγκριτικά με πέρυσι· ωστόσο αυτή η μεταβολή θεωρείται ασήμαντη και πιθανόν προσωρινή χωρίς ουσιαστική αλλαγή στην εικόνα των τραπεζικών χορηγήσεων στη χώρα μας.
Οι ίδιες οι τράπεζες διαφημίζουν ότι ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής των χορηγήσεων προς νοικοκυριά έχει επιστρέψει σε θετικό επίπεδο μετά από πολλά χρόνια αρνητικής πορείας. Ωστόσο όπως αποδεικνύεται αυτό αφορά κυρίως στα καταναλωτικά δάνεια —που φέρουν υψηλά επιτόκια— παρά στα στεγαστικά οποία παρέμεναν αδιάφορα εδώ και χρόνια. Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής του συνολικού ποσού χορηγήσεων προς νοικοκυριά έγινε θετικός τον Ιούνιο του 2025 μετά από μία μακριά περίοδο αποεπένδυσης διάρκειας δεκαπέντε χρόνων.
The banks attribute the negative demand to the “high cost of money.” However official data indicates that the burden on borrowers does not stem from ECB interest rates but rather from the banks’ own strategies. According to recent comparative data from the ECB in March 2026 the cost of a mortgage loan for Greek households stood at an average of 4.05%, which is higher than average and ranks as the fourth highest in the eurozone where it averages at around 3.52%.
The situation is even worse for consumer loans; in March of that year their average interest rate reached an alarming level of about 8.97%, compared to a eurozone average of just about 7.46%. Only Estonia and Lithuania had higher consumer loan rates among smaller Baltic nations with oligopolistic banking markets.