Οι ελληνικές συστημικές τράπεζες φαίνεται ότι προετοιμάζονται για μια νέα «καταλήστευση» των καταθετών, καθώς εισέρχονται σε έναν νέο κύκλο αύξησης των επιτοκίων. Ενώ η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) αυξάνει τα επιτόκια, οι τράπεζες στην Ελλάδα μειώνουν τις αποδόσεις στις προθεσμιακές καταθέσεις!
Τον περασμένο Αύγουστο, οι αποδόσεις των προθεσμιακών καταθέσεων παρουσίασαν άνοδο σε ολόκληρη την ευρωζώνη. Αυτή η αύξηση ακολούθησε την απόφαση της ΕΚΤ να ανεβάσει το βασικό επιτόκιο παρέμβασης στο 2,25%, από 2% που ήταν προηγουμένως. Στη συνέχεια, τον Σεπτέμβριο, η ΕΚΤ πραγματοποίησε και δεύτερη αύξηση φτάνοντας το επιτόκιο στο 2,5%, με πιθανότητα νέας ανόδου στο μέλλον.
Η άνοδος του επιτοκίου παρέμβασης της ΕΚΤ και η αύξηση του κόστους χρήματος οδήγησαν σε μέσο όρο νέων προθεσμιακών καταθέσεων στην ευρωζώνη τον Αύγουστο να ανέβει από 2,14% σε 2,18%,καθώς οι ευρωπαϊκές τράπεζες προσέφεραν υψηλότερους τόκους στους αποταμιευτές.
Αντίθετα στην Ελλάδα, το μέσο επιτόκιο για τις προθεσμιακές καταθέσεις υποχώρησε από το 1,27% στο 1,18%.
Έτσι μέσα σε μόλις ένα μήνα η διαφορά στις αποδόσεις μεταξύ των ελληνικών συστημικών τραπεζών διευρύνθηκε από 0.87 μονάδες σε μία πλήρη ποσοστιαία μονάδα (ή αλλιώς 100 «μονάδες βάσης»). Για τις καταθέσεις έως ένα έτος παρατηρήθηκε πτώση κατά 0.07 μονάδες στο ποσοστό του 1.17%, ενώ ο μέσος όρος της Ευρωζώνης ήταν στο επίπεδο του 2.13%. Οι επιχειρήσεις επίσης υπήρξαν θύματα αυτής της τάσης: στις προθεσμιακές τους καταθέσεις με διάρκεια έως ένα έτος το επιτόκιο μειώθηκε κατά 0.05 μονάδες φτάνοντας το ποσοστό του 1.97%.
Η διαφορά αυτή δεν είναι πρόσφατη αλλά συνεχίζεται εδώ και μήνες.Από τον Μάιο μέχρι τον Αύγουστο η μέση απόδοση των προθεσμιακών καταθέσεων στην Ευρωζώνη αυξήθηκε κατά 22 μονάδες βάσης (0.22 μονάδες), φτάνοντας από το επίπεδο του 1.96% στο σημερινό ποσοστό του 2.18%. Αντίστοιχα στην Ελλάδα σημειώθηκε μόλις μια μικρή άνοδος κατά τρεις μονάδες βάσης (από το επίπεδο του 1.15% στα σημερινό ποσοστό του 1.18%). Η ελαφριά αύξηση που παρατηρήθηκε τους μήνες Ιούνιο και Ιούλιο σχεδόν εξαλείφθηκε τον Αύγουστο.
Τα στοιχεία αυτά αντλούνται από τα πιο πρόσφατα διαθέσιμα δεδομένα της ΕΚΤ μέχρι τον Αύγουστο και δείχνουν ότι οι ελληνικές συστημικές τράπεζες (Εθνική Τράπεζα Ελλάδας, Πειραιώς bank, Alpha Bank και Eurobank) συνεχίζουν την ίδια στρατηγική που ακολούθησαν στον προηγούμενο κύκλο ανόδου των επιτοκίων μεταξύ των ετών2022-2024 . Κατά τη διάρκεια εκείνης της περιόδου η ΕΚΤ είχε ανεβάσει σημαντικά τα βασικά επιτόκια παρέμβασης φθάνοντάς τα μέχρι και το επίπεδο του4%.
Καθ’ όλη τη διάρκεια αυτού του ανοδικού κύκλου οι ελληνικές τράπεζες δεν ανταγωνίστηκαν ανάλογα με τις αυξήσεις στα επιτόκια για τις καταθέσεις τους αλλά κράτησαν χαμηλά τα αντίστοιχα ποσστά εκμεταλλευόμενοι παράλληλα τα κεφάλαια των Ελληνικών πολιτών επενδύοντας αυτά είτε στον υψηλότοκο λογαριασμό «διευκόλυνσης» της ΕΚΤ είτε αγοράζοντας υψίλοκα ομόλογα ώστε να εισπράττουν αυτοί τους τόκους χωρίς κανένα κίνδυνο ή προσπάθεια.
Tώρα φαίνεται πως οι τράπεζες είναι έτοιμες να επαναλάβουν αυτή τη στρατηγική καθώς αναμένονται νέες αυξήσεις στα επιτόκια λόγω πληθωριστικών πιέσεων που έχουν αρχίσει ξανά να εμφανίζονται.
Aυτή μάλιστα η πρακτική θεωρείται ως «πλεονέκτημα» σύμφωνα με αναλυτές που σημειώνουν ότι αυτό έχει ως αποτέλεσμα μεγαλύτερα έσοδα για τις ελληνικές τράπεζες συγκριτικά με άλλες χώρες στη Νότια Ευρώπη γι’ αυτό άλλωστε έχουν αναβαθμίσει τις προβλέψεις τους σχετικά με καθαρές εισροές τόκου για την Πειραιώς , Eurobank και Alpha bank .
Tην νύφη όμως πληρώνουν φυσικά οι Έλληνες πολίτες-καταθέτες αφού λαμβάνουν κάποια εκ των χαμηλότερων δυνατών αποδόσεων επί των χρημάτων τους.
Iδιαίτερα όσον αφορά στις λογαριασμούς όψεως όπου περίπου αντιπροσωπεύουν σχεδόν το65 %του συνόλου ,υπάρχει τεραστία διαφορά καθώς στην Ελλάδα προσφέρεται μόνο ένα μέσο ποσοστό ύψους0 ,03 %ενώ αντίστοιχα στη ζώνη ευρώ κυμαίνεται γύρω στο0 ,29 % .
Aπό την άλλη πλευρά όμως όσον αφορά στα δάνεια παρατηρείται εντελώς διαφορετική εικόνα.Οι ελληνικές τράπεζες παρουσιάζουν κάποια εκτων υψηλοτέρων δανειακών τιμών εντόςτης ευρωζώνης . Τομέσωςποσοστότωννέων δανείων έχει ανέβει κατά11μονάδων βάσεως αγγίζοντας πλέον4 ,79 %. Η διαφορά ανάμεσαστα νέα δάνειακαιτις νέεςκαταθέσεις έχει διευρυνθεί περαιτέρω φθάνει πλέονστις4 ,42 εκατοστιαίεςμονάδες μέσα σ’ένα μήνα .
< p >Στις επιχειρηματικές πιστώσεις πάνω απ’τον€1 εκατ.,με κυμαινόμενοεπιτόκιo,toμέσωςποσοστότωνελληνικώντραπεζώναυξήθεικάτω απ’τον4 ,16 %στα4 ,24 %τονΑύγουστο ενώ στη ζώνη ευρώ κατέγραψε πτώση απ’τον3 ,48 %στα3 ,34 %,οπότεκαι εδώ έχουμε διεύρυνσητηςδιαφοράς απ’68στις90μονάδεis.Bασικά δεκάτω απ’250000€παραμένουμε πιο ακριβοί κατά103μονádese(4 .96%-3 .93%)παρότι εδώ είχαμε υποχώρησητουπολιτικούπορίσματός μαςτονΑυγούsto.< / p >
< p >< strong >Στην κατηγορίατωνκαταναλωτικώνπιστώσεωνοιδιαφορέςαγγίζουν242μονádese:10 .34%-7 .92%