Ανασκόπηση Τραπεζικών Ισολογισμών 2025: Μια Νέα Προοπτική

Η «μαγική εικόνα» των τραπεζικών ισολογισμών επιβεβαιώθηκε και στο πρώτο εξάμηνο του 2025, καθώς τα κέρδη παρουσίασαν μια μικρή αύξηση, παρά τις κυβερνητικές πρωτοβουλίες για τη μείωση των υπερβολικών προμηθειών και την πτώση των επιτοκίων στην ευρωζώνη. Αυτή η πτώση είχε ως αποτέλεσμα τη μείωση των μεγάλων «σπρεντ», που μέχρι πρότινος προσέφεραν εύκολα κέρδη εις βάρος των καταθετών. Οι στρατηγικές που ακολούθησαν οι Έλληνες τραπεζίτες τους επέτρεψαν να μετακυλήσουν στους πελάτες τους τόσο τις απώλειες από προμήθειες όσο και τους τόκους λόγω της μείωσης των επιτοκίων της ΕΚΤ.

Καθαρά Κέρδη Τραπεζών

Τα καθαρά κέρδη από τις τέσσερις κύριες τράπεζες (Πειραιώς, Εθνική, Alpha Bank και Eurobank) ανήλθαν σε 2,4 δισεκατομμύρια ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 4% σε σύγκριση με το αντίστοιχο διάστημα του προηγούμενου έτους. Το εντυπωσιακό είναι ότι τα έσοδα από προμήθειες αυξήθηκαν κατά 13%, φτάνοντας το ποσό του 1,1 δισεκατομμυρίου ευρώ. Αυτό συνέβη παρά τις κυβερνητικές παρεμβάσεις για τη μείωση του κόστους στις καθημερινές συναλλαγές όπως μεταφορές χρημάτων και αναλήψεις.

Η εξήγηση πίσω από αυτή την αύξηση είναι ότι οι τράπεζες ενθάρρυναν τους πελάτες να μεταφέρουν χρήματα από καταθέσεις σε αμοιβαία κεφάλαια όπου οι προμήθειες παραμένουν ελεύθερες (όπως έχει ήδη αναλυθεί). Έτσι λοιπόν τα έσοδα από προμήθειες ενισχύθηκαν μέσω αυτών των αμοιβαίων κεφαλαίων.

Στοιχεία Προμηθειών Αμοιβαίων Κεφαλαίων

Σύμφωνα με δεδομένα της ESMA (European Securities and Markets authority), η μέση προμήθεια για τα ελληνικά μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια ανέρχεται στο 2,24%, ποσοστό κατά 60% υψηλότερο από τον ευρωπαϊκό μέσο όρο που είναι στο 1,40%. Για τα ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια η μέση προμήθεια στην Ελλάδα φτάνει το 1,09%, δηλαδή κατά 27% μεγαλύτερη σε σχέση με τον ευρωπαϊκό μέσο όρο που είναι στο 0,86%. Όσον αφορά στα μικτά αμοιβαία κεφάλαια η κατάσταση δεν διαφέρει πολύ καθώς η μέση προμήθεια στην Ελλάδα αγγίζει το ποσοστό του 1,83%,υψηλότερη κατά περίπου 26% συγκριτικά με την Ευρώπη.

Επιτόκια Καταθέσεων και Δανείων

Aπό την άλλη πλευρά όμως παρατηρείται μια συνολική πτώση στα έσοδα από τόκους για τις ελληνικές τράπεζες κατά περίπου 2%. Η ΕΚΤ έχει μειώσει το επιτόκιο στο οποίο πληρώνει στις τράπεζες όταν αυτές καταθέτουν χρήματα στον οργανισμό αυτό στο επίπεδο του μόλις δύο τοις εκατό (έναντι τεσσάρων πριν ένα χρόνο).

The difference between the low interest rates paid to customers and the higher rates received from the ECB has been a important source of easy income for banks over the past three years. With thes easy earnings declining due to reduced deposit returns and already low deposit interest rates in Greece—currently at just about one point two percent—the banks have had to adapt their strategies further.

The average rate for term deposits in Greece fell to one point two percent last June from one point nine percent a year earlier—a decrease of thirty-eight percent—making it among the lowest in the eurozone after cyprus at one point one percent. In contrast with an average of one point eighty-one across Europe and two point three in countries like the Netherlands which has higher rates.

Daneia: Στρατηγικές Χορηγήσεων

Slightly more than seventy percent of total deposits are without maturity where Greek banks pay practically zero interest (at zero point zero one percent), which is also among the lowest in europe. For business loans however there was a reduction from five point seventy-four last year down to four point fifteen this year while still being above eurozone averages that stand lower at three-point sixty-one but showing increased loan volumes overall leading to higher revenues from both interests and fees on loans issued.

The consumer loans sector remains challenging as Greek banks continue charging some of the highest interest rates within Europe reaching ten-point nineteen compared with an average European rate around seven-point forty—indicating a significant gap that affects borrowers directly.

Aύξησης Χορηγήσεων: Πραγματικότητα ή Ψευδαίσθηση;

During their semiannual results presentation banks emphasized growth in lending as part of efforts to improve public perception damaged by high fees imposed previously until government restrictions were enacted.
However reliable sources indicate that this increase does not necessarily reflect more businesses or households qualifying for loans; rather it suggests existing clients are taking out larger amounts due largely through funding programs such as Recovery Fund initiatives or EU structural funds accelerating recently expected until late twenty-sixteen along with household energy efficiency schemes etcetera…