Αρχίζει η Λειτουργία της Πλατφόρμας για Δάνεια σε Ελβετικό Φράγκο

Aύριο, Πέμπτη 19 Φεβρουαρίου, τίθεται σε εφαρμογή η πλατφόρμα της Γραμματείας Ιδιωτικού Χρέους. Αυτή θα δίνει τη δυνατότητα στους δανειολήπτες που έχουν δάνεια σε ελβετικό φράγκο να υποβάλουν αίτηση για την έκδοση πιστοποιητικού που θα καθορίζει το «κούρεμα» των οφειλών τους και τη μετατροπή του δανείου τους σε σταθερό επιτόκιο σε ευρώ.

Η ρύθμιση αυτή καλύπτει τόσο τα ενήμερα δάνεια που διαχειρίζονται οι τράπεζες όσο και τα τιτλοποιημένα χαρτοφυλάκια του προγράμματος «Ηρακλής». Το μέτρο περιλαμβάνει σταθερή μηνιαία δόση και μείωση της οφειλής, ενώ η πλατφόρμα θα παραμείνει ανοιχτή για έξι μήνες, μέχρι τις 19 Αυγούστου. Η διαδικασία περιλαμβάνει έλεγχο επιλεξιμότητας, έκδοση βεβαίωσης και αποστολή της στον πιστωτή ώστε να προχωρήσει η ρύθμιση.

Πώς Διαμορφώνεται η Νέα Οφειλή

Για τα ενήμερα ή ήδη ρυθμισμένα δάνεια, το «κούρεμα» βασίζεται στη μετατροπή του χρέους από ελβετικό φράγκο σε ευρώ με ευνοϊκότερη ισοτιμία, σταθερό επιτόκιο και παράταση έως πέντε χρόνια.Αυτό έχει ως αποτέλεσμα τη σημαντική μείωση της μηνιαίας καταβολής. Το επιτόκιο κυμαίνεται από 2,30% έως 2,90%, ανάλογα με εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια.

Η διαμόρφωση των οφειλών για τους ενήμερους δανειολήπτες χωρίζεται στις εξής τρεις κατηγορίες:

• 30%: Βελτιωμένη ισοτιμία και επιτόκιο στο 2,50% για εισοδήματα από 9.375 έως 23.375 ευρώ καθώς επίσης περιουσία από 156.250 έως 216.250 ευρώ και καταθέσεις αντίστοιχες.
• 20%: Βελτιωμένη ισοτιμία με επιτόκιο στο 2,70% για εισοδήματα μεταξύ των ποσών των προηγούμενων κατηγοριών.
• 15%: Βελτιωμένη ισοτιμία με επιτόκιο στο 2,90% για όσους δεν ανήκουν στις παραπάνω κατηγορίες.

Για οικονομικά ευάλωτους δανειολήπτες καθώς επίσης ΑΜΕΑ με αναπηρία άνω του 67%, προβλέπεται κούρεμα μέχρι και το μισό (50%) καθώς επίσης επιτόκιο στο επίπεδο του 2,30%, χωρίς πρόσθετο έλεγχο κριτηρίων. Τα όρια εισοδήματος είναι μεταξύ των ποσών που αναφέρθηκαν προηγουμένως.

Τα μη εξυπηρετούμενα χρέη θα διευθετούνται μέσω ενός εξωδικαστικού μηχανισμού χρησιμοποιώντας ειδικό αλγόριθμο. Σε περίπτωση αθέτησης πληρωμών οι ευνοϊκές συνθήκες ακυρώνονται αναδρομικά κι έτσι το χρέος επιστρέφει στην κατάσταση πριν την αρχική συμφωνία.

Kριτική από τον ΣΥΔΑΝΕΦ

Ο Σύλλογος Δανειοληπτών Ελβετικού Φράγκου (ΣΥΔΑΝΕΦ) εκφέρει ανησυχίες σχετικά με την «βελτιωμένη ισοτιμία», υποστηρίζοντας ότι δεν προσφέρει ουσιαστική ελάφρυνση στους πολίτες αυτούς.Όπως δηλώνει η πρόεδρος Δέσποινα Σονιάδου: “Η νέα αυτή διάταξη δεν λαμβάνει υπόψη τις πληρωμές που έχουν γίνει όλα αυτά τα χρόνια”. Τα ποσοστά αυτά διορθώνουν μόνο την ισοτιμία κατά την ένταξη στη διαδικασία χωρίς να μειώσουν πραγματικά το υπόλοιπο του χρέους.

Eπιπλέον σημείωσε ότι στα σταθερά επιτόκια προστίθενται άλλες χρεώσεις όπως αυτή του Νόμου Ν128/1975 (+0,12%). Η ΣΥΔΑΝΕΦ τονίζει πως πρέπει να υπάρξει συνεργασία με το Ευρωπαϊκό Δικαστήριο ώστε να εξεταστούν οι καταχρηστικοί όροι των συμβάσεων αυτών που είχαν τεθεί κατά την περίοδο εκδόσεως τους (2004-2008).

Dάνεια σε Ελβετικό Φράγκο στην Ελλάδα

Sτην Ελλάδα έχουν δοθεί περίπου συνολικά γύρω στις 57.000 συμβάσεις αξίας περίπου €14 δις CHF . Σήμερα υπάρχουν ακόμα ενεργές περίπου 20.625 συμβάσεις αξίας €2 ,5 δις CHF ,ενώ άλλες 17 .442 διαχειρίζονται μέσω τιτλοποιήσεων στον πρόγραμμα “Ηρακλής”.Κατά τη διάρκεια της περιόδου 2004-2008 , η συναλλαγματική σχέση ήταν 1€ = 1 ,6 CHF , αλλά μετά το 2009 υπήρξε αύξηση στην αξία αυτού του συναλλάγματος φτάνοντας σήμερα στο επίπεδο 1€ =0 ,91CHF.Αυτές οι αλλαγές είχαν ως αποτέλεσμα αύξηση στις μηνιαίες πληρωμές μέχρι και κατά %70 αφήνοντας πολλούς πολίτες αδύνατους οικονομικά να ανταπεξέλθουν στις υποχρεώσεις τους.
H νέα διάταξη σχεδιάστηκε σύμφωνα μ’ ένα ποσοστό συναλλαγματικής σχέσης ίσο μ’ ένα €=0 ,94CHF γεγονός που περιορίζει περαιτέρω τις δυνατότητες “κουρέματος” όπως αρχικά είχε προσδιοριστεί.