Οι τράπεζες αφαιρούν τουλάχιστον 3 δισεκατομμύρια ευρώ ετησίως από τις αποταμιεύσεις των νοικοκυριών λόγω των μηδενικών επιτοκίων.
Συνολικά, τα νοικοκυριά έχουν καταθέσει σχεδόν 155 δισεκατομμύρια ευρώ στις τράπεζες, σε ένα σύνολο 240 δισεκατομμυρίων που περιλαμβάνει και τις επιχειρήσεις καθώς και τα νομικά πρόσωπα. Ωστόσο, οι τράπεζες προσφέρουν μόνο φύλαξη χωρίς καμία ανταμοιβή…
Το μέσο επιτόκιο καταθέσεων ανέρχεται στο 0,4%, ενώ ο πληθωρισμός είναι δεκαπλάσιος («τρέχει με 4% φέτος») και το μέσο επιτόκιο χορηγήσεων (δανεισμού) φτάνει το 4,8%. Αυτό σημαίνει ότι η διαφορά μεταξύ των επιτοκίων καταθέσεων και χορηγήσεων (γνωστό ως ECART/Επιτοκιακό Περιθώριο ή spread) είναι υπερβολικά υψηλή: περίπου 12 φορές ή αλλιώς 1.200%.
Μηδενικά επιτόκια στις ελληνικές καταθέσεις
Έτσι, μέχρι το έτος 2025 οι τράπεζες παρουσίασαν κέρδη άνω των 4,6 δισ. ευρώ από τα μηδενικά επιτόκια που προσφέρουν για τις καταθέσεις τους και τις διάφορες προμήθειες.Από αυτά τα κέρδη, σχεδόν τα μισά επιστράφηκαν στους μετόχους ως μερίσματα. Φέτος παρατηρείται αύξηση στα κέρδη κατά περίπου 10% σύμφωνα με στοιχεία του εννιαμήνου. Αυτά παραμένουν αφορολόγητα λόγω της αναβαλλόμενης φορολογίας…
Με αυτές τις συνθήκες οι τέσσερις μεγάλες τράπεζες στην Ελλάδα εκμεταλλεύονται τα χρήματα των Ελλήνων πολιτών και μπορούν να «παρκάρουν» αυτά τα κεφάλαια στη Φραγκφούρτη αποκομίζοντας απόδοση της τάξης του 2,5% (βασικό επιτόκιο αποδοχής της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας).
Ενώ οι τράπεζες αποκτούν δωρεάν πρόσβαση στα χρήματα των καταθετών τους,το παρεμβατικό επιτόκιο δανεισμού της ΕΚΤ ανέρχεται στο 2,65%,με τάσεις ανόδου εξαιτίας του πληθωρισμού.Δεν εξετάζουμε φυσικά την περίπτωση έκτακτης ανάγκης για βραχυπρόθεσμο δανεισμό (overnight), όπου ισχύουν διαφορετικά/υψηλότερα ποσοστά.
Παράλληλα ο Έλληνας πολίτης που έχει χρήματα σε λογαριασμό υποχρεώνεται να πληρώνει έξοδα διαχείρισης ύψους περίπου €0,80 μηνιαίως ανά λογαριασμό. Το κράτος εισπράττει επίσης το 15% επί των τόκων ως φόρο ενώ η φορολογία στα μερίσματα για τους επενδυτές είναι μόλις στο επίπεδο του 5%!
Συμπερασματικά εάν το μέσο ποσοστό είναι στο επίπεδο του 0,40%, μετά την αφαίρεση φόρου (15%), στον καταθέτη απομένει καθαρή απόδοση μόλις στο επίπεδο του 0,34%.
Τα αντίστοιχα ποσοστά στην Ευρωπαϊκή Ένωση (Γερμανία, Ισπανία κλπ.) κυμαίνονται μεταξύ τουλάχιστον δύο μονάδων πάνω: δηλαδή μεταξύ τουλάχιστον ενός εύρους από το2 ,4 % έως το2 ,5 %, παρά τον πολύ χαμηλότερο πληθωρισμό εκεί.
Αν εξαιρεθούν περίπου90 διςευρώπου αντιστοιχούν σε εταιρικέςκαινομικέςκαταθέσειςμε άλλους όρους(όπωςτρέχοντεςλογαριασμούςκαιπιστωτικέςγραμμές), τότε τα υπόλοιπα155διςευρώπου βρίσκονται«παρκαρισμένα»στις τέσσεριςμισέςτράπεζές μας(στην ουσία: Εθνική,T Alpha,E Eurobank,P Πειραιώςκαιτην μικρήCredia) χάνουν καθημερινά αξία . Σε ετήσια βάση ,λόγωτου πληθωρισμού ,100γίνονται96 ,4ευρώ .
Eάν υπήρχαν ευρωπαϊκά μέσα στους λογαριασμούς θα μπορούσαν να λάβουνεπιπλέον3διςευρώανά έτοςοι κατέχοντεςτουςλογαριασμούςκαι450εκ .ευρώθα ήτανοιφόροιγια τη δημόσια διοίκηση(15%).
- Pεπορείτενα δείτε ότι έως1 .000 ευρώ ανά«βιβλιάριο» αφοράπερίπου71 %τωνλογαριασμών(μεμέσο υπόλοιπο γύρωστα250€). Στους συγκεκριμένους λογαριασμούς υπάρχειμόνο1 ,3 %των συνολικώνκεφαλαίων.
- Aπό1 .001 έως5 .000 αφορά13 %τωνλογαριασμών(4 ,8 %τωνκαταθέσεων).
- Pάνω από5 .001 μέχρι50.000 αφοράπερίπου14 %τωνλογαριασμών(34 %τωνκαταθέσεων).
- Aνω των100 .000 αφοράένα πολύ μικρό ποσοστό λογαριασμόν(περίπου0 ,9 %) συγκέντρωνεπίσης45 ,7 %του συνολικούκεφαλαίου.