Δραματική Κατάσταση στην Αγορά Κόκκινων Δανείων
Η αγορά των κόκκινων δανείων συνεχώς επιδεινώνεται, με τις εισπρακτικές εταιρείες (servicers) να έχουν μετατραπεί σε ένα από τα πιο σφοδρά καρτέλ της χώρας. Αυτές οι τρεις κυρίαρχες εταιρείες ελέγχουν το 87% της αγοράς. Παρά την εικόνα επιτυχίας που προβάλλουν οι τράπεζες, η πλειονότητα των κόκκινων δανείων που ξεπερνούν τα 80 δισ. ευρώ και έχουν αποδεσμευτεί από τους ισολογισμούς τους τα τελευταία πέντε χρόνια παραμένει σε καθεστώς αθέτησης, με μόλις το 25% αυτών να έχει ρυθμιστεί.
Ακόμη και οι δανειολήπτες που τηρούν τις υποχρεώσεις τους για ρυθμισμένα δάνεια βρίσκονται σε δύσκολη θέση και γίνονται θύματα εκμετάλλευσης.Το καρτέλ των εισπρακτικών εκμεταλλεύεται τις ανωμαλίες του συστήματος, εμποδίζοντας την ομαλή λειτουργία του τραπεζικού τομέα και προκαλώντας παρενέργειες όπως υπερβολικά υψηλά επιτόκια στις ρυθμίσεις και αθέμιτες πρακτικές απέναντι στους συνεπείς οφειλέτες.
Οι επιχειρήσεις που έχουν καταφέρει να ρυθμίσουν τα κόκκινα δάνεια της κρίσης δυσκολεύονται να χρηματοδοτήσουν τη δραστηριότητά τους μέσω τραπεζών και αναγκάζονται να στραφούν σε «παραμάγαζα» με πολύ υψηλότερο κόστος χρηματοδότησης υπό ασφυκτικούς όρους.
Οι όροι των ρυθμισμένων δανείων είναι συνήθως πιο επώδυνοι από εκείνους των κανονικών τραπεζικών προϊόντων.Για παράδειγμα, ενώ ένα στεγαστικό μπορεί να έχει επιτόκιο γύρω στο 3%, αντίστοιχα δάνεια μέσω εισπρακτικών φθάνουν στο 5-6%. Αντίστοιχα για καταναλωτικά ή επιχειρηματικά δάνεια, τα ποσοστά μπορεί να αγγίζουν ακόμα και το 15% ή περισσότερο.
Το παράδοξο είναι ότι ενώ θεωρούνται υψηλού κινδύνου λόγω του μεγαλύτερου επιτοκίου στις αναδιαρθρώσεις, στην πραγματικότητα αυτά τα δάνεια εξυπηρετούνται κανονικά κι έχουν «καθαρίσει», καθώς πολλές φορές καλύπτονται από κρατικές εγγυήσεις όπως αυτές του προγράμματος «Ηρακλής».
Καταγγελίες Δανειοληπτών
Πέρα από την υπερβολική χρέωση στα επιτόκια,πρόσφατα υπάρχουν καταγγελίες ότι γίνονται αγοραπωλησίες μεταξύ funds για ήδη εξυπηρετούμενα δάνεια ώστε οι οφειλέτες να πιεστούν για νέα χρηματοδότηση με μικρό κούρεμα. Οι διαδικασίες αυτές περιλαμβάνουν πίεση προς τον οφειλέτη ώστε αυτός να δεχθεί νέους όρους πληρωμής ή ακόμα χειρότερα πλειστηριασμό περιουσίας.
The recent changes in the auction process have accelerated the completion of auctions while considerably weakening the legal defenses available to borrowers.
the Ambiguity of Management
The management of these loans is frequently enough handled by the same collection agencies that serve various funds with opaque ownership structures based abroad. This lack of clarity allows for inconsistent treatment of borrowers as their loans are transferred between different entities with varying strategies adn approaches to debt recovery.
This transfer process is also beneficial for banks looking to issue new loans for settling previously restructured debts to boost their revenues amidst declining interest rates recently observed in the market.
A Vicious Cycle for Businesses
This situation has led many businesses that have successfully restructured their crisis-era debts but are still unable to secure bank financing due to strict regulations governing red loans and a one-year waiting period after full repayment or five years of consistent payments on a restructuring plan before they can qualify again for bank credit facilities.
The only option left is seeking funding from business-oriented funds that offer capital but require shares as collateral—ofen leading companies into precarious situations where they risk losing far more then just the value of their loan due to exorbitant collateral requirements compared to loan amounts received; this can border on usury practices where a company might secure a loan worth €100 while pledging assets valued at €200 or €300 as security against default risks during challenging times ahead!