Το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών προωθεί ένα νέο πλαίσιο για τους οφειλέτες που έχουν δάνεια σε καθυστέρηση, με σκοπό να μειωθούν οι υπερβολικές απαιτήσεις από τόκους, να επιταχυνθούν οι διαδικασίες ρύθμισης και να θεσπιστούν όρια στις απαιτήσεις των τραπεζών, των funds και των servicers.
Το σχέδιο νόμου είναι ήδη διαθέσιμο για δημόσια διαβούλευση μέχρι τις 22 Οκτωβρίου. Σύμφωνα με δηλώσεις της Γενικής Γραμματέως Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους Θεώνης Αλαμπάση στο ΑΠΕ-ΜΠΕ, ο στόχος του υπουργείου είναι «να υπάρχει λιγότερη αβεβαιότητα για τον οφειλέτη, περισσότερη ευθύνη για τον πιστωτή και ένα σύστημα ρύθμισης του ιδιωτικού χρέους που λειτουργεί με κανόνες και προσφέρει πραγματικές λύσεις».
Κεντρικό σημείο της παρέμβασης είναι η επιβολή ανώτατου ορίου τοκοφορίας σε δάνεια κάθε είδους. Η συνολική απαίτηση δεν θα μπορεί πλέον να ξεπερνά το διπλάσιο ή τριπλάσιο του αρχικού κεφαλαίου. Αυτό το όριο ισχύει αυτομάτως και καλύπτει καταναλωτικά,στεγαστικά καθώς και επιχειρηματικά δάνεια,ανεξαρτήτως εάν η απαίτηση έχει μεταβιβαστεί ή τιτλοποιηθεί.
Αυτό το μέτρο επηρεάζει άμεσα χιλιάδες δανειολήπτες με παλιές υποχρεώσεις προς τράπεζες, funds ή servicers, κυρίως εκείνους που έχουν σωρευμένα χρέη από αγροτικά ή επιχειρηματικά δάνεια. Ακόμη κι αν τα δάνεια βρίσκονται σε καθυστέρηση εδώ και χρόνια ή δεκαετίες, η απαίτηση δεν θα μπορεί να ξεπερνά το τριπλάσιο του αρχικά ληφθέντος κεφαλαίου. Για τις υποχρεώσεις αγροτών μάλιστα περιορίζεται στο διπλάσιο.
Μείωση έως 200.000 ευρώ στους τόκους και περιορισμός πλειστηριασμών
Με την εφαρμογή αυτού του νόμου από την ημερομηνία ισχύος του, η ανεξόφλητη απαίτηση δεν θα μπορεί να υπερβαίνει το τριπλάσιο του ληφθέντος κεφαλαίου κάθε δανείου ή πιστώσεως. Σε περίπτωση αλληλόχρεου λογαριασμού υπολογίζεται επί της τελευταίας εκταμίευσης.
Iδιαίτερα για παλιές υποχρεώσεις αγροτών δεν θα μπορούν να ξεπερνούν το διπλάσιο του αρχικού κεφαλαίου ή στην περίπτωση αλληλόχρεων λογαριασμών τη διπλή αξία της τελευταίας εκταμίευσης. Για τα δάνεια που χορηγήθηκαν πριν από το 1990 χωρίς επαρκή στοιχεία αναφορικά με την εύρεση του αρχικού ποσού τους συνολική οφειλή δεν δύναται να υπερβαίνει το 150% της τελευταίας προτού γίνει οποιαδήποτε αναδιάρθρωση πριν από αυτή τη χρονιά.
Aυτό σημαίνει ότι οι οφειλέτες απελευθερώνονται από ποσά που υπερβαίνουν αυτό το όριο – συνήθως πρόκειται για τόκους καθυστέρησης καθώς επίσης κεφαλαιοποιημένους τόκους κι άλλες χρεώσεις.
Για παράδειγμα:
Aν κάποιος έχει ένα δάνειο ύψους 100.000 ευρώ τότε η συνολική οφειλή περιορίζεται στα 300.000 ευρώ αντί των πιθανών 500.000 ευρώ όπου τα υπόλοιπα των 200.000 ευρώ θεωρούνται μη απαιτητά ποσά.
Στην περίπτωση αγροτών αυτή περιορίζεται στις 200.000 ευρώ: εφόσον έχουν ήδη πληρώσει πχ.,80.000 ευρώ τότε μετά τον επαναϋπολογισμό παραμένουν μόνο οι υπόλοιποι αριθμοί όπως πάλι παραπάνω (220k) αλλά στην περίπτωση τους (120k).
Οι τράπεζες καθώς επίσης τα funds μαζί με τις εταιρείες διαχείρισης πρέπει εντός έξι μηνών μετά την εφαρμογή αυτού του νόμου να κάνουν μαζικό επαναϋπολογισμό όλων αυτών των απαιτήσεων!
..
The debtor does not need to take any action or procedure whatsoever! Nonetheless of whether the loan still belongs to the bank that granted it or if it has been transferred to another bank or a debt management company; creditors are obliged without prior request from the debtor to recalculate every claim that falls under this new regime and reflect the resulting balance in their accounting and informational statements!.
The payments made by debtors or third parties will be taken into account but there is no provision for refunding amounts already paid!.
This change also directly affects those undergoing forced execution procedures! The auction can only continue for the amount resulting after recalculation; thus cannot be based on inflated claims exceeding three times the original loan amount!.
Pushing for faster and sustainable arrangements
The rules governing bilateral arrangements of loans by debt managers are also changing! The bill introduces a binding timeline: creditors must respond within three months of a restructuring request and negotiations must conclude within six months! Delays will automatically result in recording violations along with notifying Bank of Greece while suspending interest accruals until response is received!.