Κόκκινα Δάνεια: Μια Συνεχιζόμενη Πρόκληση
Τα κόκκινα δάνεια, που ανέρχονται σε περίπου 80 δισεκατομμύρια ευρώ, παραμένουν μια ανοιχτή πληγή για την ελληνική οικονομία. Οι εταιρείες που είναι υπεύθυνες για τη διαχείρισή τους δεν επιτυγχάνουν να «εξυγιάνουν» την κατάσταση όπως θα έπρεπε. Αντίθετα, καθυστερούν τις ρυθμίσεις και συνεχώς ζητούν περισσότερες νομικές διευκολύνσεις για να προχωρήσουν σε πλειστηριασμούς.
Φέτος,οι εισπρακτικές εταιρείες δεν έχουν καταφέρει να φτάσουν τους στόχους είσπραξης των κόκκινων δανείων,γεγονός που ασκεί πίεση στο σύστημα κρατικών εγγυήσεων γνωστό ως «Ηρακλής»,το οποίο ανέρχεται σε περίπου 19 δισεκατομμύρια ευρώ.
Επειδή οι εισπρακτικές συχνά αποτυγχάνουν να εκπληρώσουν τους ετήσιους στόχους είσπραξης, κάθε χρόνο δίνονται παρατάσεις. Διαφορετικά, οι κρατικές εγγυήσεις θα κινδύνευαν με κατάπτωση. Αυτές οι εγγυήσεις είχαν δοθεί για να προστατεύσουν τους -άγνωστους- επενδυτές που αγόρασαν τα κόκκινα δάνεια σε εξευτελιστικές τιμές αλλά πιέζουν σφοδρά τους οφειλέτες για την πλήρη αποπληρωμή των χρεών τους.
Με τον φόβο της κατάρρευσης των κρατικών εγγυήσεων και της πιθανότητας το ελληνικό κράτος να αναλάβει τις συνέπειες, οι τράπεζες και οι εισπρακτικές ζητούν από την κυβέρνηση νομοθεσίες που θα διευκολύνουν τη διαδικασία πλειστηριασμών με λιγότερες δυνατότητες αντίστασης από πλευράς των οφειλετών.
Το κυρίαρχο αφήγημα που προβάλλεται από τις εταιρείες αυτές είναι ότι όλοι οι οφειλέτες είναι «απατεώνες» με κρυφά εισοδήματα τα οποία δεν δηλώνουν στις φορολογικές αρχές. Έτσι υποστηρίζουν ότι η πίεση μέσω πλειστηριασμών μπορεί να αναγκάσει αυτούς τους οφειλέτες να αποκαλύψουν αυτά τα κρυμμένα χρήματα ώστε να αποφύγουν την απώλεια της περιουσίας τους.
Αρρύθμιστα Δάνεια
Ωστόσο, η πραγματικότητα είναι ότι τα περισσότερα από αυτά τα δάνεια παραμένουν αρρύθμιστα καθώς οι εισπρακτικές προτιμούν τη διαδικασία των πλειστηριασμών όπου αποκτούν ακίνητα προς όφελός τους. Τα τελευταία χρόνια έχουν συγκεντρώσει πάνω από 20.000 ακίνητα μέσω αυτής της διαδικασίας.
Με τη βοήθεια του «Ηρακλή», πολλές τράπεζες κατάφεραν να απαλλαγούν από τα κόκκινα δάνειά τους και έτσι μπορούν πλέον να διαφημίζουν μια εικόνα επιτυχίας με υψηλά κέρδη και γενναιόδωρους μερισμούς στους επενδυτές και στα στελέχη του οργανισμού.
Kρατική Εγγύηση
Xωρίς αυτήν την κρατική στήριξη δεν θα υπήρχαν αγοραστές για τα κόκκινα δάνεια· ωστόσο χάρη στον «Ηρακλή», αυτά μετατράπηκαν σε τίτλους αξίας μέσω ειδικών εταιρειών στην Ιρλανδία ή άλλους φορολογικούς παράδεισους ώστε η φορολόγησή τους στην Ελλάδα να είναι σχεδόν ανύπαρκτη.
“Η ειρωνεία της υπόθεσης είναι ότι το σχέδιο των εγγυήσεων βαφτίστηκε ‘Ηρακλής’, επειδή υποτίθεται ότι θα εξυγιαινόταν το πρόβλημα των κόκκινων δανείων.”
Eπιπτώσεις στο Κράτος
Tα προβλήματα συνεχίζονται καθώς εφόσον καταπέσουν αυτές οι εγγυήσεις το κράτος θα πρέπει ενδεχομένως ν’ αναλάβει τις ευθύνες απέναντι στους επενδυτές εφόσον η διαχείριση αυτών των χρεών δεν έχει αποδώσει καρπούς όπως είχε σχεδιαστεί αρχικά όταν δημιουργήθηκε ο θεσμός του “Ηρακλή”.
Eισπρακτικές Εταιρείες & Τραπεζικοί Συσχετισμοί
Aξιοσημείωτο είναι πως σύμφωνα με στοιχεία της Τράπεζας Ελλάδος μόνο ένα στα τέσσερα δάνειοι έχει ρυθμιστεί μέχρι σήμερα ενώ πρόσφατα έγιναν κάποιες τροποποιήσεις στον εξωδικαστικό μηχανισμό ώστε πλέον όλες αυτές οι εταιρίες ν’ αναγκάζονται ν’ αποδέχονται αυτόματους μηχανισμούς λύσης μόνον όταν πρόκειται για ευάλωτους πελάτες .
Aγοραί & Κατανομή Αγοράς
“Οι έξι μεγαλύτερες εταιρείες κατέχουν συνολικά το 98% όλων αυτών.”
- The Intrum Hellas:
- Κατέχει ποσοστό 80% στον σουηδικό όμιλο Intrum AB ενώ η Τράπεζα Πειραιώς κατέχει το υπόλοιπο ποσοστό (20%).
- The Cepal holdings:
- Διαθέτει επίσης ποσοστά (80%) στη Davidson Kempner Capital Management LP ενώ alpha Bank κατέχει επίσης (20%).
- The doValue Greece:
- Ανήκει κατά κύριο λόγο στον όμιλο doValue S.p.A., έχοντας συμμετοχή (20%) στη Eurobank .