Σημαντική προειδοποίηση για τα κόκκινα δάνεια από την Κομισιόν
Η Κομισιόν εξέδωσε μια ανησυχητική έκθεση σχετικά με την ελληνική οικονομία, η οποία δημοσιοποιήθηκε το μεσημέρι της Τετάρτης. Στην έκθεση αυτή αναδεικνύεται η προβληματική κατάσταση που οι τράπεζες αποφεύγουν να παραδεχτούν. Η Επιτροπή επιβεβαιώνει ότι το ζήτημα των κόκκινων δανείων δεν έχει επιλυθεί, αλλά έχει απλώς μεταφερθεί σε ένα αδιαφανές σύστημα που περιλαμβάνει τράπεζες, εισπρακτικές εταιρείες και funds με κρυφούς ιδιοκτήτες.
Ρυθμίσεις και καθυστερήσεις
Σύμφωνα με την έκθεση, οι ρυθμίσεις των κόκκινων δανείων από τους servicers προχωρούν πολύ αργά. Ειδικότερα, το 44% αυτών των ρυθμίσεων καταλήγει σε αποτυχία μετά από λίγο χρονικό διάστημα.Επιπλέον, υπάρχουν σημαντικές καθυστερήσεις στους πλειστηριασμούς ακινήτων. Η Κομισιόν προτείνει να διευκολυνθούν και να επιταχυνθούν οι διαδικασίες πλειστηριασμού ώστε να μην χαθούν οι κρατικές εγγυήσεις που έχουν δοθεί στα funds μέσω του σχήματος «Ηρακλής» (Hellenic Asset Protection Scheme – HAPS).
Η διαδικασία εκκαθάρισης των χαρτοφυλακίων κόκκινων δανείων που καλύπτονται από κρατικές εγγυήσεις χαρακτηρίζεται ως «αργή».Τα χαρτοφυλάκια αυτά υποφέρουν λόγω δικαστικών καθυστερήσεων και εμποδίων στις ρευστοποιήσεις.
Οι τέσσερις συστημικές τράπεζες
Οι τέσσερις μεγάλες τράπεζες της χώρας έχουν απαλλαγεί από περισσότερα από 70–80 δισεκατομμύρια ευρώ NPLs (μη εξυπηρετούμενα δάνεια), μεταφέροντάς τα σε ειδικές εταιρείες και funds με άγνωστο ιδιοκτησιακό καθεστώς. Αντί αυτού έλαβαν τιτλοποιημένα ομόλογα – πολλά εκ των οποίων καλύπτονται από κρατικές εγγυήσεις – εμφανίζοντας έτσι «καθαρούς» ισολογισμούς και κέρδη στην ιστορία τους.
Ωστόσο, παραμένουν μέτοχοι στους μεγαλύτερους servicers και συνεχίζουν να εισπράττουν κέρδη από τα ίδια αυτά κόκκινα δάνεια που κάποτε βάρυναν τους ισολογισμούς τους.
Το πρόβλημα παραμένει άλυτο
Tώρα είναι η ίδια η Κομισιόν που χτυπάει καμπανάκι για τη διαχείριση των κόκκινων δανείων, τονίζοντας ότι το πρόβλημα δεν έχει λυθεί αλλά απλώς έχει μεταφερθεί σε άλλους φορείς όπως servicers και funds. Στην πρόσφατη Σύσταση για τις πολιτικές στην Ελλάδα αναφέρεται ότι πίσω από τους φαινομενικά υγιείς ισολογισμούς των τραπεζών υπάρχει μια τεράστια ποσότητα μη εξυπηρετούμενων χρεών.
Kερδοφορία vs πραγματικότητα
Sτην έκθεση Μετα-Προγραμματικής Αξιολόγησης ο ελληνικός τραπεζικός τομέας περιγράφεται ως «κερδοφόρος», ωστόσο πίσω από αυτό κρύβεται ένα σοβαρό πρόβλημα: πάνω από 80 δις ευρώ χρέους κυρίως παλαιών μη εξυπηρετούμενων δανείων έχουν περαστεί σε servicers μέσω τιτλοποιήσεων χωρίς ουσιαστική πρόοδο στη διαχείρισή τους.
Aπαραίτητες αλλαγές στις διαδικασίες
The Επιτροπή σημειώνει ότι αν κι οι ελληνικές τράπεζες έχουν “καθαρίσει” τους ισολογισμούς τους,η επίλυση του ζητήματος εξακολουθεί να είναι αργή λόγω δικαστικών εμποδίων στις σχετικές διαδικασίες πλειστηριασμού.
Pίξεις στον πλειστηριασμό
Tα ποσοστά επαναφοράς στα προηγούμενα επίπεδα είναι υψηλά: περίπου 44% όσον αφορά τις συμφωνίες μέσω servicers ξανακοκκινίζει ενώ μόνο ένα στα τέσσερα ενήμερα στεγαστικά βρίσκεται υπό κανονική διαχείριση.
Eπιτόκια & Προστασία Δανειοληπτών
Mε παράδοξα επιτόκια έως 15% στα καταναλωτικά ή έως 6% στα στεγαστικά αντί του αντίστοιχου τραπεζικού ποσοστό γύρω στο 3%, πολλοί οφειλέτες βρίσκονται αντιμέτωποι με συνθήκες σχεδόν τοκογλυφίας παρά τις κρατικές εγγυήσεις του σχήματος “Ηρακλής”. Το αποτέλεσμα είναι πως ενώ υπάρχει ανάγκη προστασίας των ευάλωτων ομάδων της κοινωνίας μας φαίνεται πως επικρατεί μια τάση προς την επιτάχυνση εκτελέσεων αντί της βοήθειας προς αυτούς.»