Αύξηση Χρηματοδότησης και Επιτοκίων το 2025
Το 2025, η αγορά δέχθηκε σημαντική εισροή χρημάτων από τις τράπεζες, με τα επιτόκια να είναι χαμηλότερα σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος. Οι τράπεζες μεταβίβασαν στους πελάτες τους ένα μέρος της μείωσης των επιτοκίων που ανακοίνωσε η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα.
Η εξέλιξη αυτή συνέβαλε στην οικονομική ανάπτυξη της χώρας, με τις προβλέψεις να δείχνουν αύξηση του ΑΕΠ κατά 2,1% για το έτος που ολοκληρώνεται.
Σύμφωνα με την Ενδιάμεση Νομισματική Έκθεση του διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος Γιάννη Στουρνάρα,τα στοιχεία που δημοσιεύθηκαν πριν από τα Χριστούγεννα αποκαλύπτουν ότι οι τραπεζικές πιστώσεις αυξήθηκαν κατά 16% στο πρώτο δεκάμηνο του έτους (με βάση τα πιο πρόσφατα διαθέσιμα δεδομένα),σε σύγκριση με μόλις 8,5% την ίδια περίοδο πέρυσι. Αυτό σημαίνει ότι ο αριθμός των νέων δανείων διπλασιάστηκε φέτος και μάλιστα προσφέρθηκε σε πιο προσιτές τιμές λόγω των μειωμένων επιτοκίων.
Ωστόσο, αυτή η θετική εικόνα δεν αφορά όλους τους κλάδους εξίσου. Ιδιαίτερα οι μικρές επιχειρήσεις και οι ατομικοί επαγγελματίες αντιμετωπίζουν υψηλότερα κόστη χρηματοδότησης. Η αύξηση στα επιχειρηματικά δάνεια ενισχύθηκε επίσης από κονδύλια του Ταμείου Ανάκαμψης που υποστήριξαν περίπου το ένα τρίτο αυτών των δανείων. Για πρώτη φορά παρατηρείται επίσης αύξηση στον δανεισμό προς νοικοκυριά καθώς οι ιδιώτες ανέλαβαν περισσότερα νέα δάνεια απ’ όσα εξόφλησαν, ανατρέποντας την τάση απομόχλευσης που είχε ξεκινήσει μετά την κρίση του 2010.
Μείωση Επιτοκίων
Η χορήγηση νέων δανείων συνδέεται άμεσα με τη πτώση των επιτοκίων. Ένα από τα κύρια προβλήματα στην τραπεζική αγορά είναι ότι λόγω περιορισμένου ανταγωνισμού και ολιγοπωλιακής δομής – όπως έχει διαπιστωθεί πρόσφατα από την Επιτροπή Ανταγωνισμού – τα επιτόκια στην Ελλάδα παραμένουν υψηλότερα σε σχέση με άλλες χώρες της ευρωζώνης.
Μεγάλες Επιχειρήσεις:
Aπό τα επιχειρηματικά δάνεια που αφορούν μεγάλες εταιρείες (περίπου το 85% όλων), σχεδόν το ένα τρίτο χρηματοδοτήθηκε μέσω κονδυλίων του Ταμείου Ανάκαμψης. Τα επιτόκια για αυτά τα μεγάλα ποσά υποχώρησαν κατά 1,21 ποσοστιαίες μονάδες τον Οκτώβριο του ’25 φτάνοντας στο 3,58%, συγκριτικά με το περσινό ποσοστό του 4,79%. Αυτή η τιμή πλησιάζει τον μέσο όρο της ευρωζώνης (3,19%), αφήνοντας μια διαφορά μόλις στο 0,39 μονάδες.
Μικρές Επιχειρήσεις:
Aντίθετα για τις μικρότερες επιχειρήσεις (δάνεια έως €250.000), η πτώση ήταν λιγότερο εντυπωσιακή – περίπου μισή – δηλαδή γύρω στις 0,7 μονάδες και έτσι φτάσαμε στο νέο ποσοστό ύψους 4,7%, ενώ πέρυσι ήταν στο επίπεδο του 5,48%. Αυτό παραμένει πολύ πάνω από τον μέσο όρο στην ευρωζώνη (3,59%). Δηλαδή υπάρχει μια διαφορά ύψους σχεδόν τριών φορές μεγαλύτερης στα μικρότερα ποσά συγκριτικά με εκείνα των μεγάλων εταιρειών.
Tιμές Δανείων για Ατομικές Επιχειρήσεις
Aκόμη χειρότερη είναι η κατάσταση για τις ατομικές επιχειρήσεις όπου το κόστος χρηματοδότησης ανέρχεται σε ποσοστό ύψους περίπου στο %5,.47%, σχεδόν χωρίς αλλαγές συγκριτικά με πέρυσι (όταν ήταν %5,.67%). Στην υπόλοιπη ευρωζώνη ωστόσο σημειώθηκε σημαντική πτώση ενός ολόκληρου ποσοστού μονάδας φτάνοντας πλέον στο %3,.97%. Το αποτέλεσμα είναι ότι οι ελληνικές τράπεζες χρεώνουν αυτές τις επιχειρήσεις κατά %1,.50 περισσότερο απ’ ότι ισχύει αλλού στην ευρωπαϊκή αγορά.
Stergastic and consumer Loans
Mε λιγότερη διαφοροποίηση εμφανίζονται και οι τιμές στα στεγαστικά δάνεια όπου καταγράφηκε μια ελάφρυνσή τους κατά %0,.63 μονάδων πέφτοντας έτσι κάτω από %4,%(από %4,%). Στην αντίθετη πλευρά βρίσκονται όμως καταναλωτικά προϊόντα όπου συνεχίζουν να υφίστανται υπερβολικά υψηλές χρεώσεις στους Έλληνες πολίτες (%10,.50) χωρίς ουσιαστικές μειώσεις (%0,.20) ενώ ο μέσος όρος στη ζώνη ευρώ κυμαίνεται γύρω από (%7,%).