Η Τραπεζική Πολιτική και οι Επιπτώσεις της στους Πολίτες

Σύμφωνα με τα πρόσφατα δεδομένα που δημοσίευσε η Τράπεζα της Ελλάδος για τον Ιανουάριο του 2026, οι ελληνικές τράπεζες συνεχίζουν να εφαρμόζουν την ίδια κερδοφόρα στρατηγική. Τα στοιχεία δείχνουν ότι το περιθώριο μεταξύ των επιτοκίων καταθέσεων και δανείων έχει διευρυνθεί.

Αυτό σημαίνει ότι οι τράπεζες έχουν κρατήσει σχεδόν σταθερά τα επιτόκια στις καταθέσεις, ενώ παράλληλα έχουν αυξήσει τα επιτόκια δανεισμού, αποκομίζοντας σημαντικά κέρδη χωρίς ιδιαίτερη προσπάθεια.

Οι συνέπειες για τους πολίτες

Η διαφορά αυτή στα επιτόκια έχει ως αποτέλεσμα να πληρώνουν οι πολίτες περισσότερα χρήματα.Σύμφωνα με την ΤτΕ, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων καταθέσεων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,32%, ενώ το αντίστοιχο ποσοστό για νέα δάνεια ανήλθε στο 4,67%. Έτσι,η διαφορά -γνωστή ως επιτοκιακό περιθώριο- εκτινάχθηκε στο 4,35%,από 3,90% τον προηγούμενο μήνα.

Καταθέσεις: Χαμηλές Αποδόσεις

Τα επίσημα στοιχεία δείχνουν ότι το μέσο ποσοστό νέων καταθέσεων παρέμεινε κολλημένο στο 0,32%. Οι καταθέσεις νοικοκυριών διάρκειας έως ενός έτους παρουσίασαν μια μικρή αύξηση στο 1,14%, ενώ αυτές των επιχειρήσεων παρέμειναν αμετάβλητες στο 1,72%.

Δάνεια: Αυξήσεις σε Πολλά Μέτωπα

Aντίθετα με τις καταθέσεις, τα δάνεια παρουσίασαν σημαντικές αυξήσεις. Το μέσο ποσοστό νέων δανείων ανέβηκε από το 4,21% στο 4,67%. Τα πιστωτικά προϊόντα όπως οι πιστωτικές κάρτες και τα ανοικτά δάνεια έφτασαν σε επίπεδα του 14,72%, ενώ τα στεγαστικά με κυμαινόμενο επιτόκιο διαμορφώθηκαν γύρω από το 3,41%. Αυτό σημαίνει ότι όσοι χρειάζονται χρηματοδότηση αντιμετωπίζουν υψηλό κόστος – ειδικά σε όρους κατανάλωσης και πιστωτικών καρτών όπου τα ποσοστά είναι διψήφια.

Επιχειρηματικά Δάνεια: Υψηλό Κόστος Χρηματοδότησης

The average interest rate for business loans without a fixed term remained stable at around 4.50%. However the corresponding rate for professional loans increased by seven basis points to reach a level of approximately six point eighty-four percent (6.84%).The average interest rate for new business loans with a specific duration and variable interest rose by sixty-one basis points to four point eleven percent (4.11%). Meanwhile the rates on fixed-term loans with variable interest for small and medium-sized enterprises decreased slightly by thirteen basis points to four point ten percent (4.10%). In terms of loan amounts it was noted that the average rate for loans up to two hundred fifty thousand euros increased by eleven basis points reaching four point seventy-eight percent (4.78%) while those from two hundred fifty thousand one euro up to one million euros decreased slightly by seven basis points reaching four point sixteen percent (4.16%).For amounts exceeding one million euros there was an increase of fifty-nine basis points bringing it down to four point zero four percent (4.04%).

Συμπέρασμα: Η Εικόνα για Νοικοκυριά και Επιχειρήσεις

Όταν το επιτόκιο στις καταθέσεις παραμένει χαμηλό όπως το σημερινό επίπεδο του μηδέν κόμμα τριάντα δύο % (0.32%) και παράλληλα αυτό των δανείων φτάνει τέσσερα κόμμα εξήντα επτά % (4.67%), τότε η ψαλίδα μεγαλώνει επικίνδυνα δημιουργώντας μεγαλύτερα τραπεζικά περιθώρια κέρδους.

The conclusion is clear:

• The banks are not significantly increasing deposit returns;
• This results in higher borrowing costs for citizens seeking home financing consumption or investment;

The pressing question remains:
Pόσο δικαιότερη είναι αυτή η κατάσταση για τους αποταμιευτές αλλά και τους borrowers;