Η Πρόκληση του Δανεισμού στην Ελληνική Κοινωνία

Το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο (ΔΝΤ) επισημαίνει την ανησυχητική κατάσταση που αφορά τον αποκλεισμό ενός σημαντικού τμήματος της ελληνικής κοινωνίας από τις τραπεζικές χρηματοδοτήσεις. Σύμφωνα με δηλώσεις αξιωματούχου του Ταμείου, η έλλειψη δανείων προς μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις αποτελεί σοβαρό εμπόδιο για την οικονομική ανάπτυξη της χώρας, καθυστερώντας την ανάκαμψη των πολιτών μετά από μια δεκαετία κρίσης χρέους.

Ο Τσαρλς Κόεν, σύμβουλος του ΔΝΤ με εξειδίκευση στις χρηματοπιστωτικές αγορές, ανέφερε στο Reuters ότι σχεδόν 3 εκατομμύρια μη εξυπηρετούμενα δάνεια επηρεάζουν περίπου 2,4 εκατομμύρια άτομα. Αυτή η τεράστια ποσότητα έχει επιβαρύνει τη συνολική οικονομία της Ελλάδας και χωρίς τη διευθέτηση αυτών των παλιών χρεών, πολλοί πολίτες δεν έχουν πρόσβαση σε νέα δάνεια.

«Πρόκειται για έναν τεράστιο αριθμό για την ελληνική οικονομία»,δήλωσε ο Κόεν επικεφαλής της αποστολής του ΔΝΤ που αξιολογεί τον χρηματοπιστωτικό τομέα στη χώρα. «Το σύστημα έχει σε κάποιο βαθμό υπερφορτωθεί από αυτά. Γι’ αυτό πιστεύουμε ότι απαιτούνται μεταρρυθμίσεις».

Οι Προκλήσεις στον Τραπεζικό Τομέα

Κατά τη διάρκεια της κρίσης 2009–2018,ο ελληνικός τραπεζικός τομέας διασώθηκε χάρη στη στήριξη του κράτους μετά από σοβαρές απώλειες λόγω κρατικών ομολόγων και αθετήσεων πληρωμών καθώς η οικονομία κατέρρευσε.

Αν και οι τράπεζες έχουν ανακάμψει και επαναϊδιωτικοποιηθεί επιστρέφοντας σε κερδοφορία μετά τις αναδιαρθρώσεις τους, η διαδικασία δανεισμού παραμένει περιορισμένη για τους περισσότερους πολίτες. Πολλοί Έλληνες που υπήρξαν θύματα περικοπών μισθών κατά τα χρόνια λιτότητας εξακολουθούν να είναι αποκλεισμένοι από το τραπεζικό σύστημα. «Το βασικό ζήτημα είναι η αποκατάσταση των ισολογισμών των νοικοκυριών», δήλωσε ο Κόεν προσθέτοντας ότι πρέπει να δημιουργηθούν συνθήκες ώστε οι Έλληνες να συμμετέχουν ξανά ενεργά στην αγορά στεγαστικών και επιχειρηματικών δανείων.

Η Καθυστέρηση στη Διαχείριση των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων

Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (NPLs) είχαν φτάσει σχεδόν το 50% στα χαρτοφυλάκια των τραπεζών κατά τη διάρκεια της κρίσης. Το 2019 ιδρύθηκε μια δεύτερη αγορά «κόκκινων» δανείων στην Ελλάδα μαζί με ένα σχήμα προστασίας ενεργητικού που βοήθησε τις τράπεζες να τιτλοποιήσουν περίπου 60 δισεκατομμύρια ευρώ μη εξυπηρετούμενων χρεών σε εταιρείες διαχείρισης. Ωστόσο, το υπάρχον σύστημα δεν καλύπτει τις ανάγκες όπως θα έπρεπε.

“Οι δικαστικές διαδικασίες μεταξύ τραπεζών και διαχειριστών μπορεί να διαρκέσουν χρόνια”, σημείωσε ο Κόεν προσθέτοντας πως “οι υποθέσεις συσσωρεύονται λόγω έλλειψης ειδικών γνώσεων στο δικαστικό σώμα”. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα μεγάλους χρόνους καθυστέρησης στις διαδικασίες επίλυσης αυτών των ζητημάτων.

Η Ανάγκη Στήριξης Μικρών Επιχειρήσεων

P πολλές μικρομεσαίες επιχειρήσεις παραμένουν εκτός του τραπεζικού συστήματος από την εποχή της κρίσης καθιστώντας αυτές πιο ευάλωτες σε διεθνείς αναταραχές ενώ οι τράπεζες συνεχίζουν να εστιάζουν τη χρηματοδότηση τους μόνο σε λίγες μεγάλες εταιρείες.
Ο Κόεν υπογράμμισε: «Η χρηματοδότηση προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις παραμένει χαμηλή».Για το ΔΝΤ είναι ζωτικής σημασίας οι τράπεζες να διαφοροποιήσουν ξανά τα χαρτοφυλάκια τους ώστε να συμπεριλάβουν αυτούς τους σημαντικούς τομείς.»