Υψηλό Κόστος Χρηματοδότησης στην Ελλάδα σε Σύγκριση με την Ευρωζώνη
Το κόστος του χρήματος στην Ελλάδα παραμένει σε υψηλά επίπεδα, συγκριτικά με τις χώρες της ευρωζώνης, παρά τη συνεχιζόμενη πτωτική πορεία των επιτοκίων από την ΕΚΤ από τα τέλη του 2023 έως σήμερα. Οι ελληνικές τράπεζες προσφέρουν επιτόκια που ξεπερνούν τον μέσο όρο των τραπεζών της ευρωζώνης σε όλες τις κατηγορίες δανείων, με τη μεγαλύτερη διαφορά να παρατηρείται στις πιστωτικές κάρτες.
Σύμφωνα με πρόσφατα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, τα επιτόκια για «καταναλωτικά δάνεια χωρίς καθορισμένη διάρκεια», δηλαδή για πιστωτικές κάρτες και ανακυκλούμενα καταναλωτικά δάνεια, ανέρχονται στο 14,61%. Αντίστοιχα στοιχεία από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα δείχνουν ότι ο μέσος όρος για αυτές τις πιστώσεις στην ευρωζώνη είναι μόλις 7,83%. Αυτή η διαφορά των 6,78 μονάδων υποδηλώνει ότι οι ελληνικές τράπεζες χρεώνουν τις πιστωτικές κάρτες κατά 87% ακριβότερα από τους ευρωπαίους ομολόγους τους.Μόνο δύο χώρες έχουν μεγαλύτερο «σπρέντ» στα επιτόκια των πιστωτικών καρτών: η Λετονία με επιτόκιο 16,24% και σπρέντ 8,41 μονάδες και η Εσθονία με επιτόκιο 17,89% και σπρέντ 10,06 μονάδες.
Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι παρά τη συνολική πτώση των επιτοκίων της ΕΚΤ κατά δύο μονάδες από το τέλος του περασμένου έτους μέχρι σήμερα, οι ελληνικές τράπεζες έχουν μειώσει τα επιτόκια στις πιστωτικές κάρτες μόνο ελάχιστα — περίπου μισή μονάδα. Η διαφορά στα καταναλωτικά δάνεια καθορισμένης διάρκειας είναι επίσης αξιοσημείωτη και φτάνει τις 3,71 μονάδες: το ελληνικό ποσοστό ανέρχεται στο 11,24%,ενώ στην ευρωζώνη είναι μόλις στο 7,53%.
Διαφορές Στα Δάνεια Ατομικών Επιχειρήσεων
Στις ατομικές επιχειρήσεις παρατηρείται μια διαφορά στα επιτόκια που φτάνει τις 2.80 μονάδες: οι τράπεζες στη χώρα μας χρεώνουν κατά μέσο όρο το 6.91%, ενώ στην ευρωζώνη το αντίστοιχο ποσοστό είναι μόνο στο 4.11%. Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζει η διάκριση μεταξύ μικρών και μεγάλων εταιρικών δανείων: σύμφωνα με δεδομένα της ΕΚΤ τα μικρότερα δάνεια (έως €250.000) έχουν επιτόκιο στο ύψος του %3.78%, ενώ αυτά άνω του €1 εκατ., βρίσκονται στο %3.26%. Αυτή η διαφοροποίηση υποδεικνύει ότι οι μικρότερες επιχειρήσεις συνεχίζουν να αντιμετωπίζουν σημαντικά υψηλότερο κόστος χρηματοδότησης.
Η Κατάσταση Στην Αγορά Στεγαστικών Δανείων
Από την άλλη πλευρά στα στεγαστικά δάνεια παρατηρείται μια διαφορετική εικόνα όπου το ελληνικό ποσοστό (3.57%) πλησιάζει αρκετά τον μέσο όρο της Ευρωζώνης (3.30%), δημιουργώντας ένα χαμηλό σπρέντ (0.27%).Ωστόσο αυτή η σύγκλιση μπορεί να θεωρηθεί εικονική καθώς ο αριθμός νέων στεγαστικών δανείων που εκδίδονται είναι περιορισμένος λόγω φόβου των καταναλωτών μετά την οικονομική κρίση και τους χειρισμούς γύρω από τα κόκκινα δάνεια.
Οι τράπεζες προσπαθούν να προσελκύσουν πελάτες μειώνοντας τα σχετικά τους επιτόκια ώστε να ενισχύσουν ξανά την αγορά στεγαστικών δανείων.