Σχέδιο για τη Στήριξη των Τραπεζών στην Ε.Ε.
Αξιωματούχοι της Ευρωπαϊκής Ένωσης εργάζονται επί ενός σχεδίου που θα διασφαλίσει την επιβίωση των τραπεζών μετά από σοβαρές κρίσεις, όπως αποκαλύφθηκε σε εμπιστευτικό έγγραφο που δημοσιεύθηκε τη Δευτέρα (15/6) από το politico. Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή προετοιμάζει ένα σχέδιο που θα επιτρέπει στις προβληματικές τράπεζες να παραμείνουν βιώσιμες, τρία χρόνια μετά την προσπάθεια των ελβετικών αρχών να αποτρέψουν την κατάρρευση της Credit Suisse. Ο στόχος είναι να αντιμετωπιστεί ένα ζήτημα που η Ε.Ε. δεν έχει καταφέρει να λύσει σχεδόν 20 χρόνια μετά την χρηματοπιστωτική κρίση του 2008.
Παρά τους κανόνες που έχουν θεσπιστεί για να διασφαλίσουν ότι οι ζημιές μιας χρεοκοπημένης τράπεζας θα βαρύνουν τους μετόχους και τους πιστωτές, υπάρχουν ακόμα κενά στο σύστημα. Αυτό σημαίνει ότι ο κρατικός προϋπολογισμός μπορεί ξανά να χρειαστεί στήριξη για μεγάλες τράπεζες όταν συμβεί η επόμενη κρίση – μια ανησυχητική προοπτική για κυβερνήσεις που ήδη αντιμετωπίζουν οικονομικές δυσκολίες, καθώς η Ε.Ε. πρέπει επίσης να καλύψει ετήσιους λογαριασμούς ύψους 1 τρισεκατομμυρίου ευρώ για τον εκσυγχρονισμό των οικονομιών και την ενίσχυση της άμυνάς της, ενώ ταυτόχρονα παλεύει με υψηλές τιμές καυσίμων και στασιμότητα στην ανάπτυξη.
Προβλήματα στον Τραπεζικό Τομέα
Η Κομισιόν στοχεύει στη λύση αυτού του φαινομένου γνωστό ως «πρόβλημα του Δευτεριάτικου Πρωινού». Πρόκειται ουσιαστικά για το γεγονός ότι μια τράπεζα μπορεί να φαίνεται φερέγγυα στα χαρτιά αλλά μπορεί γρήγορα να βρεθεί χωρίς ρευστότητα αν οι καταθέτες αποφασίσουν μαζικά να αποσύρουν τα χρήματά τους ή αν οι επενδυτές αρνηθούν τη χρηματοδότηση.
“Η απουσία ενός επαρκούς ευρωπαϊκού μηχανισμού οδηγεί σε επίμονα κενά στο πλαίσιο διαχείρισης κρίσεων”, αναφέρεται σε έγγραφο 16 σελίδων ημερομηνίας 1 Ιουνίου. “Αυτή η αβεβαιότητα δημιουργεί κινδύνους τόσο στους εθνικούς προϋπολογισμούς όσο και στην οικονομία της Ε.E.” Η περίπτωση της Credit Suisse υπενθυμίζει πόσα χρήματα απαιτούνται ώστε μια μεγάλη τράπεζα να παραμείνει λειτουργική όταν η εμπιστοσύνη εξανεμίζεται γρήγορα.
Διαφορές με το Ελβετικό Μοντέλο
Ένα σημαντικό πρόβλημα είναι ότι η Ε.E. δεν διαθέτει έναν ενιαίο Υπουργείο Οικονομικών που θα μπορούσε άμεσα να παρέμβει όπως έκανε η Ελβετία κατά τη διάρκεια της διάσωσης της Credit Suisse με πακέτο ύψους περίπου 260 δισεκατομμυρίων φράγκων μέσα σε μόλις δύο ημέρες.
Οι κανόνες υποχρεώνουν τις τράπεζες στη δημιουργία «διαθηκών ζωής» και μαξιλαριών απορρόφησης ζημιών ώστε οι αρχές μπορούν γρήγορα ν’ αντιδρούν μέσω διαδικασιών εξυγίανσης όταν χρειάζεται, ωστόσο τίποτα από αυτά δεν έχει αξία αν δεν υπάρχει διαθέσιμο κεφάλαιο τη Δευτέρα το πρωί.
Το Στρατηγικό Πλάνο της Κομισιόν
The European Commission has sought technical input from key EU institutions such as the ECB and the ESM to address these challenges effectively and is currently in discussions regarding liquidity during resolution processes—a topic of priority for the current US presidency at the G20 summit this year.