Σοβαρές καταγγελίες για αυθαίρετες πρακτικές από τις τράπεζες

Αναφορές έρχονται στο προσκήνιο σχετικά με παράνομες πρακτικές που εφαρμόζουν οι τράπεζες,με πολίτες να δηλώνουν ότι βρέθηκαν εκτός πίστωσης χωρίς να έχουν καμία οφειλή.

Σύμφωνα με πληροφορίες, τραπεζικά ιδρύματα φέρονται να έχουν δημιουργήσει ένα άτυπο και παράνομο σύστημα «προληπτικής επιτήρησης», το οποίο λειτουργεί εκτός του νομικού πλαισίου και στοχεύει ακόμη και σε συνεπείς δανειολήπτες, όπως αποκαλύπτει το «Πρώτο Θέμα».

Διαδικασία Εξωδικαστικού Μηχανισμού

Πολίτες που επισκέφθηκαν την πλατφόρμα του Εξωδικαστικού Μηχανισμού μέσω της ιστοσελίδας της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και απλώς εισήλθαν με τους προσωπικούς τους κωδικούς TAXISnet για ενημέρωση σχετικά με τη διαδικασία, φαίνεται ότι χαρακτηρίστηκαν αυτομάτως ως εν δυνάμει κακοπληρωτές. Αυτό είχε ως αποτέλεσμα πολλές καταγγελίες ότι μπήκαν σε «μαύρη λίστα» από τις τράπεζες, οδηγώντας στην απόρριψη αιτήσεων χρηματοδότησης ή άλλων τραπεζικών υπηρεσιών.

Επιστολή Υπουργείου προς Τράπεζες

Μια επιστολή που εστάλη την περασμένη Τετάρτη από το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας προς την Ελληνική Ένωση Τραπεζών αποκαλύπτει ότι τα τραπεζικά ιδρύματα φαίνεται πως είδαν τον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών ως ευκαιρία για τη δημιουργία ενός παράτυπου συστήματος παρακολούθησης των πελατών τους. Η χρήση αυτού του μηχανισμού έχει οδηγήσει σε οικονομική ασφυξία υγιών δανειοληπτών και επιχειρήσεων κατά παράβαση των νόμων.

Η παρέμβαση του υπουργού Πιερρακάκη δείχνει ότι η ανοχή απέναντι σε τέτοιου είδους πρακτικές έχει τελειώσει. Η παρέμβαση αυτή καλύπτει όλα τα ζητήματα: από υπερβολικές χρεώσεις έως αθέμιτες πρακτικές διαχειριστών «κόκκινων δανείων». Το μήνυμα είναι σαφές: η συμμόρφωση στους νόμους είναι υποχρεωτική!

Οικονομικός Αποκλεισμός Πολιτών

“Ζητήσατε ενημέρωση για ρύθμιση οφειλών; Χάσατε την πίστωσή σας”.Αυτή είναι η σκληρή πραγματικότητα που αντιμετωπίζουν πολλοί πολίτες όταν προσπαθούν να ενημερωθούν σχετικά με τις οικονομικές τους υποχρεώσεις. Οι τράπεζες τιμωρούν ακόμα και την απλή πρόθεση ενός δανειολήπτη να εξετάσει τις οφειλές του.

The Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας έχει λάβει σοβαρές καταγγελίες αναφορικά με τη λειτουργία ενός άτυπου συστήματος μαύρης λίστας όπου οι πολίτες χαρακτηρίζονται ύποπτοι μόλις εισέλθουν στην πλατφόρμα του εξωδικαστικού μηχανισμού.

Ανακοίνωση της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα

Η γενική γραμματέας Χρηματοπιστωτικού Τομέα ανέφερε στην επιστολή της προς τις τράπεζες ότι “σε κάποιους εσωτερικούς συστήματα των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων συνεχίζει να εμφανίζεται ο χαρακτηρισμός των αιτούντων ως ενεργών στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφείλων”. Αυτή η πρακτική δεν συνάδει με το θεσμικό πλαίσιο και προκαλεί σοβαρή βλάβη στους πολίτες.

“Καλείστε να διασφαλίσετε ότι οποιεσδήποτε αρνητικές συνέπειες για τους πολίτες θα θεωρούνται ανυπόστατες.”

Σκάνδαλο στον Χρηματοπιστωτικό Τομέα: Μια Δραματική Εξέλιξη

Το ζήτημα δεν περιορίζεται μόνο στους «κόκκινους» δανειολήπτες που αναζητούν ρύθμιση για να επαναστατήσουν οικονομικά. Σύμφωνα με δεδομένα που έχει στη διάθεσή της η Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, στην παγίδα αυτή έχουν πέσει επίσης:

• Επιχειρηματίες που μπήκαν στην πλατφόρμα αποκλειστικά για οφειλές προς το Δημόσιο (φορολογικές υποχρεώσεις, ασφαλιστικά ταμεία) χωρίς να έχουν κανένα «κόκκινο» δάνειο.
• Απλοί πολίτες που επισκέφθηκαν την πλατφόρμα απλώς για να κατανοήσουν τη λειτουργία της χωρίς να υποβάλουν ολοκληρωμένη αίτηση.
• Δανειολήπτες που είναι συνεπείς στις υποχρεώσεις τους προς τις τράπεζες αλλά έχουν χρέη στο Δημόσιο ή σε ασφαλιστικά ταμεία!
• Aκόμη και υπάλληλοι της Γενικής Γραμματείας οι οποίοι εισέρχονταν στην πλατφόρμα με σκοπό να βοηθήσουν πολίτες ή επιχειρήσεις σε αιτήσεις τους.

Πριν από έξι μήνες, ο εξωδικαστικός μηχανισμός μεταμορφώθηκε σε έναν άτυπο και παράνομο δεύτερο «Τειρεσία».Χωρίς δικαστική απόφαση ή ληξιπρόθεσμες οφειλές, ακόμα και αυτοί που απλώς ρώτησαν τι χρωστούν βρέθηκαν με κλειστές πιστωτικές κάρτες. Οι συνέπειες ήταν άμεσες και καταστρεπτικές για τους επιχειρηματίες: η απώλεια αλληλόχρεου λογαριασμού σημαίνει αδυναμία κάλυψης των καθημερινών αναγκών ρευστότητας. Η ακύρωση καρνέ επιταγών οδηγεί σε στασιμότητα στις εμπορικές συναλλαγές. Η πρόωρη ακύρωση πιστωτικής κάρτας σε μια κανονικά λειτουργούσα επιχείρηση δείχνει ότι οι τράπεζες αποσύρονται από πελάτες χωρίς καμία ευθύνη εκ μέρους τους.

Τα πρώτα περιστατικά παρατηρήθηκαν πριν περίπου έξι μήνες. Η Γενική Γραμματεία είχε ήδη στείλει ηλεκτρονικές επιστολές στις τράπεζες ζητώντας διόρθωση των προβλημάτων, αλλά η απάντηση παρέμεινε ίδια: «Θα διορθώσουμε το θέμα».Ωστόσο, η αρνητική αξιολόγηση από τις τράπεζες δεν θα παραμείνει αναπάντητη. Η αποκάλυψη αυτού του φαινομένου απαιτεί δυναμική παρέμβαση από το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας: θα πρέπει να θεσπιστούν μέτρα προστασίας των δανειοληπτών καθώς και μια νέα μόνιμη Επιτροπή Ελέγχου Καταγγελιών.

Tριπλή Παρέμβαση

Η κίνηση αυτή εντάσσεται σε ένα ευρύτερο στρατηγικό σχέδιο με τρία βασικά μέτρα:

1. Tελεσίγραφο κατά των «blacklist»:

Mε αυστηρή επιστολή απαιτεί την άμεση διακοπή της πρακτικής αποκλεισμού από την πίστωση με υποχρεωτικό αποχαρακτηρισμό ΑΦΜ εντός 15 εργάσιμων ημερών – καθώς επίσης αποκατάσταση κάθε αδικαιολόγητης απόφασης ως μη γενόμενης.

2. “STOP” στις αυθαίρετες χρεώσεις:

Aπό τα μέσα του μήνα έχει σταλεί άλλη επιστολή προς τις τράπεζες για τον έλεγχο και τον τερματισμό αυτών των χρεώσεων σύμφωνα με τον νόμο 5167/2024 ώστε να περιοριστούν οι υπερβολικές επιβαρύνσεις.

3. Sυγκρότηση Επιτροπής Ελέγχου Καταγγελιών:

Mε τη σύσταση ειδικής ομάδας ελέγχου θα εξετάζονται όλες οι καταγγελίες σχετικά με ανάρμοστες συμπεριφορές διαχειριστών πιστώσεων δημιουργώντας ένα ψηφιακό αρχείο συμπεριφοράς του κλάδου.

Aυτή η ομάδα εργασίας θα οργανώνει τις καταγγελίες σχετικά με πράξεις ή παραλείψεις διαχειριστών πιστώσεων ενώ θα εξετάζει τη βασιμότητα των παραπόνων για αντιδεοντολογικές πρακτικές. Στόχος είναι η συμμόρφωση στο θεσμικό πλαίσιο μέσω ενός συστηματικού ελέγχου της δραστηριότητας των διαχειριστών απαιτήσεων σύμφωνα με τον Νόμο 5072/2023.

Mε αυτές τις αποφασιστικές κινήσεις μέσω τεσσάρων επιστολών προχωρεί η Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα -που φέρουν τη σφραγίδα του υπουργείου- προσπαθώντας έτσι να θωρακίσει τους δανειολήπτες απέναντι σε πρακτικές που πλήττουν την υγιή επιχειρηματικότητα ενώ στέλνει σαφή μηνύματα στο χρηματοπιστωτικό σύστημα ότι τέτοιου είδους παραβάσεις δεν γίνονται ανεκτές.
Η σκυτάλη περνά τώρα στην Τράπεζα της Ελλάδος όπου ενεργοποιείται εποχή εποπτίας αν υπάρξει μη συμμόρφωση – χρησιμοποιώντας ήδη διαθέσιμες διαδικασίες όπως διορθωτικά μέτρα ή ακόμη και αφαίρεση άδειας λειτουργίας.
Για όσους θυματοποιούνται υπάρχει πλέον επίσημος τρόπος καταγγελίας καθώς επίσης ιστορικό αρχείου ώστε κανένα παράπονο να μην αγνοηθεί.