Πρόστιμα άνω των 2,27 εκατ.ευρώ από την Τράπεζα της Ελλάδος το 2025
Η Τράπεζα της Ελλάδος επέβαλε χρηματικά πρόστιμα που ξεπέρασαν τα 2,27 εκατομμύρια ευρώ σε τράπεζες, εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers), ασφαλιστικές επιχειρήσεις και άλλους εποπτευόμενους φορείς κατά τη διάρκεια του 2025. Οι κυρώσεις αυτές προήλθαν από ελέγχους που αποκάλυψαν πολλές παραβάσεις του ισχύοντος εποπτικού πλαισίου. Αυτά τα στοιχεία περιλαμβάνονται στην Ετήσια Έκθεση Δραστηριοτήτων Προληπτικής Εποπτείας και Εξυγίανσης για το έτος 2025.
Σημαντικό πρόστιμο σε τράπεζα
Το μεγαλύτερο ποσό προστίμου επιβλήθηκε σε μία τράπεζα όπου εντοπίστηκαν συνολικά 13 παραβάσεις σχετικές με την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και τη χρηματοδότηση τρομοκρατικών ενεργειών. Για αυτήν την περίπτωση, η Τράπεζα της Ελλάδος επέβαλε πρόστιμο ύψους 1.891.050 ευρώ και υποχρέωσε το ίδρυμα να λάβει διορθωτικά μέτρα για να αποκαταστήσει τις αδυναμίες που διαπιστώθηκαν. Συνολικά, οι τράπεζες κλήθηκαν να πληρώσουν πρόστιμα ύψους περίπου 1,908 εκατ.ευρώ ενώ οι εταιρείες διαχείρισης δανείων αντιμετώπισαν κυρώσεις ύψους 233.400 ευρώ.
Αριθμός παραβάσεων το 2025
Σύμφωνα με την έκθεση,η Επιτροπή Πιστωτικών και Ασφαλιστικών Θεμάτων της Τραπέζης αναγνώρισε συνολικά 38 παραβάσεις στους εποπτευόμενους φορείς κατά τη διάρκεια του έτους.
Οι περιπτώσεις αυτές αφορούσαν πιστωτικά ιδρύματα καθώς και ασφαλιστικές εταιρίες αλλά και φυσικά ή νομικά πρόσωπα υπό την εποπτεία της κεντρικής τράπεζας. Εκτός από τα χρηματικά πρόστιμα, ορισμένες περιπτώσεις απαιτούσαν συγκεκριμένες εντολές για λήψη διορθωτικών μέτρων ή αποφυγή επανάληψης των ίδιων παρατυπιών.
Έλεγχοι σχετικά με ξέπλυμα χρημάτων
Kατά τη διάρκεια του έτους πραγματοποιήθηκαν τέσσερις επιτόπιες εξετάσεις σε δύο πιστωτικά ιδρύματα – ένα σημαντικό κι ένα λιγότερο σημαντικό – καθώς επίσης σε δύο ιδρύματα πληρωμών. Παρόλο αυτά ολοκληρώθηκαν ακόμα δύο έλεγχοι που είχαν αρχίσει το προηγούμενο έτος σε ένα λιγότερο σημαντικό πιστωτικό ίδρυμα καθώς επίσης και μια εταιρεία παροχής υπηρεσιών αποδοχής πληρωμών.
Οι εξετάσεις επικεντρώθηκαν στη συμμόρφωση με τους κανονισμούς σχετικά με την πρόληψη του ξεπλύματος χρημάτων αναλύοντας τις εσωτερικές διαδικασίες αλλά και τα πληροφοριακά συστήματα που χρησιμοποιούνται για τον εντοπισμό ύποπτης δραστηριότητας καθώς επίσης για τις σχετικές αναφορές στις αρμόδιες αρχές.
Aναγνωρίσιμες αδυναμίες στις διαδικασίες
Η Τραπεζική Αρχή σημείωσε ότι υπάρχουν ακόμη ελλείψεις στις πολιτικές πρόληψης ξεπλύματος χρημάτων όπως επίσης στα μέτρα δέουσας επιμέλειας προς τους πελάτες τους οποίους εξυπηρετούνται.
Ιδιαίτερη προσοχή δίνεται στις αδυναμίες στα συστήματα παρακολούθησης συναλλαγών καθώς επίσης στις διαδικασίες αξιολόγησης ύποπτου κινήματος.
Στρατηγικές προτεραιότητες για το μέλλον
Sτην έκθεση ο Γιάννης Στουρνάρας τονίζει ότι κύριο στόχος για το επόμενο έτος είναι η περαιτέρω ενίσχυση των τραπεζικών θεσμών απέναντι στους γεωπολιτικούς κινδύνους όπως είναι η διεθνής οικονομική αστάθεια αλλά κι απειλές στον κυβερνοχώρο.
Παράλληλα θα δοθεί βαρύτητα στην εφαρμογή συνετών πρακτικών πιστοδότησης ενώ θα υπάρξει συνεχής παρακολούθηση των συγκεντρωμένων κινδύνων καθώς κι αξιολόγηση λύσεων αναδιάρθρωσης δανείων.
Aναφορικά με τον ασφαλιστικό κλάδο η Τραπεζική Αρχή υπογραμμίζει τη σημασία πρώιμης ανίχνευσης κινδύνων όπως οι κλιματολογικές αλλαγές ή γεωπολιτικοί θρόιστοι.
Όσο αφορά τις εταιρίες διαχείρισης απαιτήσεων υπάρχει ανάγκη βελτίωσης στην εταιρική διακυβέρνηση όσο κι αύξηση στη διαφάνεια των σχέσεων τους με τους δανειολήπτες.