Η νομοθετική πρωτοβουλία του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών φέρνει σημαντικές αλλαγές στον τρόπο ρύθμισης των οφειλών προς τράπεζες και servicers, εισάγοντας αυστηρότερους κανόνες για το ιδιωτικό χρέος, ενισχυμένη προστασία για τους συνεπείς οφειλέτες και πιο αυστηρή εποπτεία στις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων.
Η πρόταση παρουσιάστηκε χθες στο υπουργικό συμβούλιο από τον Κυριάκο Πιερρακάκη, με στόχο να αναμορφώσει το πλαίσιο των διμερών ρυθμίσεων οφειλών. Η προκαταβολή περιορίζεται δραστικά,οι κανόνες διαφάνειας γίνονται πιο αυστηροί,ενώ τίθεται ανώτατο όριο στην αύξηση του χρέους λόγω τόκων υπερημερίας. Επιπλέον, προβλέπεται άμεση οικονομική αποζημίωση του οφειλέτη από τον πιστωτή σε περίπτωση παραβίασης των κανόνων από τους servicers.
Σύμφωνα με τις νέες ρυθμίσεις, για μια οφειλή ύψους 100.000 ευρώ η μέγιστη αρχική καταβολή περιορίζεται στα 15.000 ευρώ, αντί για τις προκαταβολές που κυμαίνονται σήμερα γύρω από τα 40.000 ή 50.000 ευρώ. Σε περίπτωση μη τήρησης των όρων της συμφωνίας, ένας συνεπής οφειλέτης που πληρώνει μηνιαία δόση ύψους 600 ευρώ θα έχει δικαίωμα σε πίστωση ποσού ίσου με πέντε δόσεις (3.000 ευρώ) εάν ο πιστωτής παραβιάσει τη συμφωνία και προχωρήσει σε μέτρα είσπραξης.
«Με την εφαρμογή αυτού του νέου πλαισίου για το ιδιωτικό χρέος επιδιώκουμε να εισαγάγουμε σαφή κανόνες και προθεσμίες», δηλώνει η Γενική Γραμματέας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, Θεώνη Αλαμπάση, μιλώντας στο ΑΠΕ-ΜΠΕ.
«Ο σκοπός δεν είναι να αποφευχθεί η αποπληρωμή της υποχρέωσης», προσθέτει, «αλλά να εξασφαλιστεί ότι οι πολίτες που έχουν τη δυνατότητα και την επιθυμία να πληρώσουν θα μπορούν πραγματικά να τακτοποιήσουν τις υποχρεώσεις τους με βιώσιμο τρόπο». Οι νέοι κανονισμοί περιλαμβάνουν συγκεκριμένο χρονικό διάστημα για τη διμερή διαβούλευση καθώς επίσης πλαφόν στο ποσοστό της προκαταβολής (15%) καθώς και τεκμηριωμένες προτάσεις που αντανακλούν την πραγματική οικονομική κατάσταση του οφειλέτη.
Οι συνεπίφοροι προστατεύονται:
Kανένα μέτρο κατά ενός συνεπούς οφειλέτη δεν μπορεί να ληφθεί όσο αυτός τηρεί τη συμφωνία του· ούτε μπορεί να υπάρξει κατάσχεση ή πλειστηριασμός χωρίς προηγούμενη καταγραφή μιας τεκμηριωμένης πρότασης από τον πιστωτή πριν οποιαδήποτε τέτοια ενέργεια.
Aλλαγές στη διαδικασία διμερούς ρύθμισης
Aυτήν τη στιγμή η διαδικασία διμερούς ρύθμισης βασίζεται κυρίως στον Κώδικα Δεοντολογίας, που καθορίζει συγκεκριμένα στάδια επικοινωνίας μεταξύ πιστωτών και δανειοληπτών: συλλογή στοιχείων σχετικά με την οικονομική κατάσταση του τελευταίου καθώς επίσης αξιολόγηση πιθανών λύσεων αποκατάστασης ή πλήρους εξόδου από την υποχρέωση. Ωστόσο έχουν σημειωθεί πολλές περιπτώσεις καθυστέρησης στην ενημέρωση σχετικά με το ύψος της απαίτησης αλλά κι αθέτηση όρων ή συμφωνιών.
The new framework establishes a manual and standardized process for bilateral arrangements, autonomous of the extrajudicial mechanism’s involvement. The debtor will submit an application along with a complete file while the creditor must respond within three months by either providing a viable proposal or justifying in writng any rejection of the request.
Biosustainable proposals with lower down payments
The restructuring proposal must be written and documented as viable and appropriate based on income and asset data provided by the debtor; if two different solutions are feasible, both must be presented to the debtor by the creditor.
Sustaining protection for compliant debtors
<...additional content...>