Το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών εισάγει νέους κανόνες στην αγορά των δανείων, με στόχο να επιταχύνει τις διαδικασίες ρύθμισης οφειλών, οι οποίες συχνά απαιτούν μήνες διαπραγματεύσεων. Οι υψηλές απαιτήσεις προκαταβολών καθιστούν πολλές φορές αδύνατη την επίτευξη συμφωνίας. Το νέο πακέτο περιλαμβάνει 16 παρεμβάσεις για τη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους.
Κεντρική προτεραιότητα είναι η προστασία των δανειοληπτών,η επιβολή συγκεκριμένων υποχρεώσεων στους πιστωτές και η αυστηροποίηση της εποπτείας των εταιρειών που διαχειρίζονται απαιτήσεις (servicers).
► «Αυστηρότεροι κανόνες για τους servicers: Νέα μέτρα,έλεγχος και λογοδοσία – Όσα πρέπει να γνωρίζουν οι οφειλέτες»
Τα παρακάτω παραδείγματα αναδεικνύουν τη σημαντική αλλαγή που φέρνουν οι νέες ρυθμίσεις μέσω υποθετικών σεναρίων με αριθμούς.
Αναλυτικά:
1. Προκαταβολή κατά τη διμερή ρύθμιση
Βασικό σενάριο: οφειλή €100.000. Στο υφιστάμενο πλαίσιο, η προκαταβολή είναι αντικείμενο διαπραγμάτευσης μεταξύ των μερών, με αναφορές σε απαιτήσεις άνω του 30% έως και 50%. Η νέα κανονιστική διάταξη περιορίζει την προκαταβολή στο ανώτερο όριο του 15%.
Τι ισχύει σήμερα
Νέο Πλαίσιο
Αρχική οφειλή
€100.000
€100.000
Ζητούμενη προκαταβολή
π.χ. 40% = €40.000
έως 15% = €15.000
Ποσό που απομένει για ρύθμιση
€60.000
τουλάχιστον €85.000
Άμεση διαφορά χρηματοδότησης
—
€25.000 όφελος
Στην πράξη: Ένας δανειολήπτης που μπορεί να διαθέσει €15.000 αλλά όχι €40.000 δεν αποκλείεται πλέον από τη συμφωνία λόγω της ύψους της προκαταβολής.
2. Προκαταβολή σε περίπτωση οφειλής €200,000
Tι ισχύει σήμερα
Nέο Πλαίσιο
Dιαφορά
Οφειλή
€200,00
€200,00
—
Προκαταβολή
50% = €100,00
15% = €30,00
€70,00
Υπόλοιπο προς διευθέτηση
€1000
€1700
€700
This example illustrates the maximum difference when a hypothetical down payment of 50% is replaced by the new cap of 15%. The limit may be even lower in cases of documented financial hardship or specific social criteria/health issues.
3 . Αίτηση διευθέτησης και δεσμευτικές προθεσμίες
< p > Υποθετικός δανειαζόμενος με χρέος 80 . 0 0 0 ευρώ υποβάλλεται πλήρης φάκελος στις 1 Ιανουαρίου .
< strong > Ημερομηνία / στάδιο < / strong >
< strong > Τι ισχύει σήμερα < / strong >
< strong > Νέο Πλαίσιο < / strong >
1/1
Υποβληθείσα αίτηση στο υφιστάμενο πλαίσιο
Υποβληθείσα αίτηση + πλήρης φάκελος
Έως το 1/4
Δεν υπήρχε νέα δεσμευτική τριμηνιαία προθεσμία
Απάντηση πιστωτή με πρόταση ή αιτιολογημένη απόρριψη
Έως το 1/5
—
Μηνιαίος χρόνος ανταπόκρισης του δανείου
Έως το 1/7
Επιτρεπόταν καθυστέρηση
total completion no later than six months.
< p > Εάν ο πιστωτής υπερβεί την τρίμηνη προθεσμία , το νέο πλαίσιο προβλέπει αυτομάτως καταγραφή παράβασης , < strong >< u > αναστολή εκτοκισμού και κεφαλαιοποίησης τόκων < u >και ενημέρωση της Τράπεζας Ελλάδας .
4 . Ενεργός Ρύθμιση – Servicer χωρίς στοιχεία πληρωμής
< p > Υποθετική Ρύθμιση ποσού χρέους 60 , εάν μηνιαία δόση είναι ευρώ600 . Ο Δανειαζόμενος είναι συνεπής ( πχ αποδέχεται τον εξωδικαστικό μηχανισμό ) αλλά δεν μπορεί να καταβάλω την μηνιαία δόση επειδή o πιστωτής / servicer δεν έχει παρέχει τα απαραίτητα στοιχεία για την εξυπηρέτηση της σύμβασης ή καταβάλλεται κανονικά η μηνιαία δόση αλλά λαμβάνει ειδοποίηση ακύρωσης ή εντολή πληρωμής ή κατάσχεσή του .
< strong>Tι ισχύσει σήμερα:
Nέo Πλάσιο:
Dιάφορα:
Μηνιαίο ποσό:
600
600
Κίνδυνος ακύρωσης:
Λαμβάνει μέτρα.
Απαγορεύονται όταν είστε συνεπή ή όταν η αδυναμία σας σχετίζεται με μη παροχή στοιχείων.
Παράβαση από τον πιστωτή:
— Αυτομάτως ακυρώνονται + πίστωση πέντε μηνών=3000
Παράταση Ρύθμισης:
— Χωρίς επιβαρύνσεις πέντε μήνες.< br/>
Διοικητικό πρόστιμο:< br/> —50000-500001.< P>The monthly payment of EUR600 results in a credit amount for the debtor amounting to EUR3000 (5 × EUR600),while the arrangement is extended by five months.